【家庭理財】另一半不理財?管帳心累嗎?把帳務目標變成遊戲,一起破關好開心!

我們常常都在講家庭理財,但是家不是一個人的,常常有聽眾朋友就會問,如果我一直在存錢,但是我的另外一半一直在花錢,我要如何去達成共識呢?如果對方都不存錢,我也沒有辦法去監控到他怎麼辦呢?今天我要來解答這一題唷。

  • 考慮對方感受,了解對方最深層的欲望

我上禮拜在精算媽咪存錢社有問大家,最大的被動支出到底是什麼?我原本指的被動支出像是訂閱制的東西、健身房、手機費用之類的,但是就很多的聽眾回我說,”我覺得我最大被動支出就是我老公”。這其實超中肯超級好笑的,如果另外一半的家人不受控的話的確是一個蠻大的被動支出的,家人可能是先生或者是小孩。

我其實蠻早以前也有這樣的煩惱,因為我先生以前就是那種喜歡買品質很好的東西,而且他非常喜歡斷捨離,可能需要的時候買,不需要時就丟掉,就這樣買買丟丟。也有人跟我說,她先生非常喜歡吃餐廳,所以只要出去,一定要找那個看起來不錯的餐廳進去吃才行,長久以來就覺得奢侈浪費。

如果想要硬管的話,絕對是不可能的。我前幾集曾經有講過,在設定目標預算的時候,記得要跟自己的情感做連結,連結到最深層的慾望。其實跟另外一半溝通也是一樣,因為對方一定會有他自己很渴望的東西在他的內心,所以我們應該要先做幾個步驟。第一個步驟是知道對方在想什麼,可以坐下來好好的先談談幾個問題:

你現在對於財務有什麼想法?

現在財務上面是不是有壓力?如果有的話呢?我們要如何去共同的解決?

共同去想想我們未來五年十年後的計畫,甚至退休的計畫到底是什麼?

如果現在已經存到了一大筆錢,像是一千萬,我們會拿它來做什麼?

深入聊這些話題可以讓兩個人價值觀越來越接近,了解彼此內心想要的需求還可以讓感情變好。而不會有那種預設立場想說對方就是不管帳。我們要找出那個最強的動力是什麼?如果說沒有動力跟欲望的話,其實不太可能去推一個人前進,如果用逼的方式可能會更抗拒,甚至會引起衝突。

了解對方有錢想做些什麼之後,可能想要去旅行、想要自己蓋棟房子或者想要去學有趣的東西,當你站在對方立場著想或是問對方喜歡什麼時,對方當然心情很好,這時候就是設定目標最好的時機,這時就可以把幾個大目標確定下來,可能是小朋友教育基金或者是要買房子的錢,甚至比較近的目標譬如一個二十萬的攝影器材,這時你就可以表示願意一起努力,但是需要有一點規劃,我這邊有一點計畫,不知道你願不願意聽聽看?對方一定會覺得你是一個好棒的太太,都會為共同目標著想,然後我也有在她的未來的目標裡面耶,而且她給我想要的東西。這時候是互相給予承諾,彼此就會一起為了共同目標而努力,也會給彼此一點點壓力,執行的好的話會有種最佳隊友的感覺真的感情真的會變嗎?

  • 選出各個目標的負責人並且定期討論

一旦目標設定完成之後,接下來要選出完成這個目標的負責人,可以不同目標都是不同負責人,或是都同一個負責人也是可以,但是不能用雙頭馬車的方式進行,如果一開始就選定一個負責人的話,就不會為了對方的計畫去互相爭執了。譬如先生負責那個存房子的錢好了,然後太太負責這個存昂貴相機的錢,然後各自可以有自己的計畫一起來討論,也可以一個人設定計畫,然後另外一個協助監控,我覺得這樣子效果也不錯。

專款專用的帳戶可以一起管,可以互相監控的費用非常多,譬如說小朋友教育基金或者是我們的醫療保險,這些都可以一點一點把它分責出去管預算而不是管帳戶,譬如娛樂經費交給丈夫去掌握。然後由丈夫規劃去哪裡玩,然後今年有什麼樣的出遊計劃,過程當中還是需要有一點點磨合,所以一開始一定要有一點點的溝通方式,可以一兩個禮拜坐下來好好的去檢討一下手上的這些帳務,稍微對一下帳務,了解彼此負責的項目已經進行到哪裡了?或是剩下的預算餘額到底有多少呢?還有哪一些是沒有付掉的錢?討論頻率不能拉太長,有可能對方已經好久都沒有做,但是你不知道,這樣也會讓你們失去掌握。

還有一點要提醒大家,如果說對方最近的心情不好或是工作上面遇到一些很糟糕的事情,這時候就千萬不要再逼迫他一定要坐下來跟你聊帳務,這件事有可能對他來說壓力會很大,如果心情不好這件事情就會失效,而且他可能之後都不想要在這裡談論。

如果進行的非常非常順利的話,記得一定要給自己一些鼓勵,可以去約會或者是喝喝小酒一起看一場電影,給對方一些鼓勵與肯定。最重要的是要告訴對方,我們正在朝這個目標前進了百分之多少,這感覺超爽的。

如果對方做的不是很好的話,千萬記得不要立即責備,我們是對事情不是針對人,所以我們要協助他完成這個目標的責任,可以問說有什麼樣的協助嗎?還是你這禮拜特別忙?或者是這個帳戶轉帳不順手。

其實每個禮拜監控是一開始來說是一件很困難的事情,但是就像減肥一定要量體重才會知道自己現在減肥的成果怎麼樣,所以我們不可能在減肥當中不量體重,所以我們一定都要確認自己在自己的目標當中前進,要慢慢前進看到這個成果,如果說你沒有看到成果的話就會很容易就覺得疲憊。但是如果一點一滴看到成果,這成就感會超高,這就是為什麼存錢會存上癮了,因為不是為了要省錢,而是你越存越有成就感越存越開心。

還有一種聽眾朋友問我,覺得他先生沒有救了,也沒什麼話聊,只要討論到錢就會爭執非常嚴重,這時候就不是設定共同目標可以解決了。這時候應該尋求婚姻諮商師的協助,如果兩個人是沒有共同目標在前進的,到退休時就會活得很痛苦,就只是兩個人住在一起,然後夫妻名存實亡。如果發生這種事情的話,請一定要去解決最根本的問題。如果是兩個感情很要好的夫妻想要一起過好這個退休生活一起生活一輩子,這時候再來談論共同目標設定的話就是一件非常快樂的事情。

  • 把共同規劃財務與預算當作種情趣

還有一點很重要提醒大家,當你想要讓一半好好坐下來談談的時候,那時候的你應該要記帳了好幾個月,甚至半年以上,然後你有自己預算的規劃,這時候聽你講話才是有說服力的,對方才會知道你是玩真的。當兩個人一起來做預算的時候就會有非常多好玩的事情發生,例如可以一起開啟個比賽兩個人就開始挑戰,看看到底是誰先達到目標,譬如看看三十天內誰花的錢最少或是存了多少錢。但是要有一個共識就是要誠實面對,自己做的真實消費一定要告訴對方,不要把它藏起來明明五千塊的衣服只說五百塊,如果是這樣差異就會超大,也要跟對方好好的說明,我們是認真想要完成一起的共同夢想。

其實兩個人可以共同研究的事情蠻多的,可以共同去規劃稅務,用誰的名字下去做房貸比較划算?或者可以去找一些不用錢的娛樂,像我跟我老公就會使用健身環大冒險一起比賽,其實這就是可以提高生活情趣,然後又可以節省金錢獲得健康的方式。如果有設定每年年度的旅遊預算,所以也可以針對這個預算去討論,哪一間的機票比較便宜之類的,一旦兩個人都把討論這種事情當作樂趣的時候,每個禮拜坐下來討論預算的時候,像是年度的預算或者是討論到自己想要買的夢幻逸品,這種興奮感真的是蠻好玩的。

今天總歸幾個重點跟大家分享,首先先把自己私人的帳務做好,然後對家庭預算有一點規劃之後,我們再去慢慢問幾個問題突破另外一半的心房,然後記得要把記帳存錢投資預算這幾件事情都變得好玩,達到一定的成果之後再給自己一個掌聲互相鼓勵對方,如果小朋友在旁邊看著你一步一步達成目標,這樣子他們長大也會養成這樣的習慣,對他們來說是非常非常好的身教喔。

比較悲傷的是如果說你的另外一半跟你真的已經很不合了,沒有辦法坐下來好好談,這時就要請婚姻諮商或是其它的人來介入幫忙,夫妻可是要生活一輩子好幾十年的,一定會想盡辦法的去想出解決方法,然後要知道對方到底癥結點在哪邊再去協調。

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