【實用理財】勞保要提早破產了嗎?自提勞退好嗎?勞保基金和勞退基金有什麼不同?搞懂細節才不會吃虧喔!

網路上不斷傳說勞保會破產,勞工不要過度依賴勞保,但這只是部分事實,經過媒體渲染就成了政府不可靠,未來我們一毛錢都領不到一樣,珊迪兔其實很不喜歡這樣政治操作的帶風向,所以我們必須要有自己判斷消息的能力,我們每個月繳的勞保費用其實包含了,勞保基金、工資墊償金和就業保險基金,另外還有勞退基金6%,也就是說勞動基金也是有專款專用的,並不是所有帳戶一次破產喔! 我們每個月繳的費用都會按照各自該有的比例分配到下列帳戶去,跟我們在做家庭財務的專款專用理財法是一樣的道理

勞保基金-因為要支付勞工的傷病,職災和老年給付,所以在老年化以及出生率低的情況下出現,年輕納稅人(有工作的人)付的錢少但是老年人領的錢多所以會出現不平衡的狀態,因此會出現破產的危機,我們退休後領的老年給付你可以把他當作公司幫你保的退休保險,保險公司沒錢當然付不出來。

工資墊償金適用於公司破產,歇業或是雇主跑路等員工領不到薪水的時候才會出動支付員工薪資使用的,這筆基金目前支出最恐怖的金額就是華映破產的時候撥了快8億,因為上市公司一但破產員工真的很多,但是並不是這麼多公司一天到晚倒閉,所以專款專用情況下是足夠的。

就業保險基金則是保障勞工失業或是被無預警裁員或是育嬰留停等時候才會出動的基金,主要是協助勞工度過找工作的這個難關的,也是專款專用的所以也沒有納稅人不足的問題,除非失業人口一下暴增需要靠少數有就業的人養。

至於勞退基金,他就是是直接分配到你的退休帳戶,相當於每個月公司提撥6%到你的帳戶哩,而且政府會拿去投資,績效越好就會分得越多而且這是你的帳戶不是保險也不是公司就是屬於你個人名下的財產所以也沒有破產的危機,就算勞工死亡了這也是你名下的遺產可以由繼承人在勞工死亡後十年內一次領取,超過十年就不能領了。

勞工在退休之後,可以請領「退休金」有兩種:勞工退休金和勞保年金勞工只要符合資格,兩種都可以領,只是你的保險公司-勞保年金的部分有可能破產,但是你的「個人退休金專戶」的部分是不會的,這樣有比較理解嗎?

我相信大部分的人也希望政府繼續專款專用不要把錢挪來挪去導致所有基金一次破產吧~因此目前會面臨破產危機的其實就只有勞保基金,但是一般人不會去求證這些事情就變成退休金都領不到的傳言滿天飛了。

珊迪兔會做這集不是為了政令宣傳而是想幫助大家認知到事實是什麼才能自己下正確的判斷喔!

這位粉絲問我會比較推薦自提勞退讓退休金變成12%還是自己投資,關於這個問題我認為還是要看自己的風險承受度,我這邊提供大家兩個試算的網站你們可以點進去算算看自己的

勞保年金試算

https://www.bli.gov.tw/0100397.html

我設定年薪3萬元,工作35年,一次請領金額是1350000

勞退試算

https://calc.mol.gov.tw/trial/personal_account_frame.asp

我設定了月薪3萬元,工作35年,假設勞退的投資績效保持3% 一次提領可以領到1,337,178

如果年金破產你就只會領到1337178萬,如果年金沒破產就會領到2687178元,再怎樣你都還是會有這1337178萬但135萬領不到的機會很大,但如果自提6%提高到12%你還是可以領到2674356

如果你想查看看自己的勞退帳戶現在有多少錢也可以直接上勞保局用自然人頻證或是健保卡查詢跟網路報稅是一樣的,或是可以臨櫃申請。

最後珊迪兔回答粉絲的問題「珊迪兔推薦勞退自提嗎?」

其實這個問題的答案在你心裡~

1. 你比較相信政府的投資能力還是自己的投資能力?

2. 現在勞退政策還有投資績效你是否滿意?

3. 多提撥這6%對你來說有沒有實質上的影響

中美大戰貿易戰、科技戰,金融戰打不完,不要說台幣了,美金跟人民幣現在都在低點,股市卻一直創新高,這麼多變動因素下珊迪兔認為這不是我投資什麼比較好的問題,而是我相信什麼?我的資金怎麼分配會讓我比較安心的問題,如果在資金無虞的情況下,也就是多提撥這6%對你的生活沒影響的情況下,你也願意相信台灣的未來,那自提6%當然是個好選擇而且還可以節稅! 但是你的心態如果是不相信政府的那就不要自提那6%讓自己將來有怨懟的心情或是負面情緒。

還有另外一個差異就是,你自己的投資萬一要變現是可以隨時賣掉的,但是勞退6%是真的要等60歲才有辦法請領了~如果你只是想強迫自己存款不要亂花這也一個比存銀行好的辦法喔~

珊迪兔在投資國際觀那集有提到現在的投資是全球的,我們的選擇蠻多了,但我得再次強調,自己選的要能讓自己睡得好

珊迪兔總結一下,勞工退休金的種類有兩種一個是大家都在講的勞工退休金這部分是會破產的,但是勞工退休金是直接進到你的退休金專戶可以去勞保局查詢裡面有多少錢,這部分是屬於你的財產不會破產,要不要自提勞退要看你自己目前的現金流狀況跟對於這筆錢的期待是什麼以及你相不相信政府的投資績效,網路上說勞保要破產的新聞是真的,我們有可能只能領到原本金額的一半但是不是完全沒有喔~

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