【家庭理財】回歸投資的本質,找到自己的賺錢順流的優勢以及你對投資的期待

今天要來跟大家聊聊我對投資的想法,有聽眾朋友說我常常都在講存錢跟預算,但是我非常少在講投資,很多聽眾的先生都會覺得,要投資才能錢滾錢,靠存錢要存到什麼。其實我非常同意先生的說法,但是這取決於對於投資的期待是什麼,家庭帳務怎麼分配的?還有現金流的狀況怎麼樣?這都會影響到風險承擔度,所以我們必須要綜合評估之後,才會選擇一個適合的工具。

  • 問問自己對投資的期待是什麼?想要達成什麼目的?

回頭問問自己,對於投資這件事情的期待是什麼?有的人想要短時間的獲利,可能就可以操作選擇權期貨商品,甚至是虛擬貨幣;如果想要金額小但是瞬間有可能會好多倍的,可能選擇會漲價的房地產或者是土地,以及未上市股票等它上市;如果想有穩定的現金流每個月都會有利息,就可以投資一些像債券商品;也有人選擇投資房子收租。

我自己對於投資的期待就是有4%到7%就覺得很不錯了,所以我的投資方法跟工具都非常的無聊,我想要專住在我可以控制的事情上面提高收入,提高儲蓄率,然後留下夠用的錢,把大部分的錢拿去投資比較穩定的工具,因為我其實也沒有什麼時間去研究這些工具,如果說我花在研究這些東西的時間上面,我的主動收入已經可以有很大幅的成長了。所以我的方法真的很簡單也很無聊,我就是選擇幾支基金或是ETF為主力,剩下的錢就玩玩個股或是其它的玩具,這裡面的錢如果不小心賠錢那也沒有關係,因為金額不大。雖然我的方法非常的無聊,但是自從開始研究投資,到現在六年整體都是正成長的,當然有的時候會有部分虧損,因為我有做股債配置,像去年三月股票大跌的時候,其實債券漲蠻多的,現在剛好反過來,債券是虧損的,股票是漲的,那其實投資方法蠻無聊的,但是也穩穩的累積了還不錯的成績。

  • 聽親友報明牌不是一個好的投資方法

很多人就會想要聽朋友報明牌,但是因為我們沒有自己下去研究標的,當標的物的波動過大的時候,心裡面就會怕怕的,這時候呢有研究的朋友就可以一派輕鬆的等,那是因為他們付出了很多時間,對標的也夠暸解,但像我們這種小資族群,我們沒有很了解商品,當資產虧損十趴二十趴就覺得難以忍受,這時候就忍不住出場。聽明牌跟風就存著這種僥倖的心態去亂買。家族裡面有一個投資的專家,很多年都賺蠻多錢的,所以所有家族的人都跟著他投資,但是在最近一次的投資案子,造成了全家族的大批虧損。很多親戚都因為這樣要賣房子了,因為虧損過大而且大家太相信他了,所以有很多是借錢來投資的,這一位報明牌的朋友也是很不好意思,在家族裡面待不太下去。我也非常不喜歡參加一般報明牌的投資社團了,這些投資社團裡面的人真的都是成功人士嗎?他們的判斷依據是什麼呢?再來是大多數的人,他們往往賺到錢之後才講出來,這時標的的價格就已經太高了。而且每個能承受的損失金額不同,有些人會覺得損失一百萬很多,有些人一百萬可能只要稍微努力一下就賺回來了。所以聽明牌投資真的不是一個好方法。

  • 專款專用建立投資帳戶+提升自己能力以及建立人脈

我自己是用專款專用的方式,譬如說我的退休帳戶大部份都在美股ETF,再加上債券,以及小部分的不動產信託跟價值型投資的個股,這就是我退休帳戶,因為會放很久,我希望可以跟著大盤再穩定往上漲;長期儲蓄的部分是可能五年內要運用的,這部分就選擇用債券型的商品;小朋友的基金就放在台股的ETF。要注意的是有一些基金商品,光是內扣的費用就可能有2.5%,然後告訴你可以穩定的獲利4~6%,看起來是很穩定,但是內扣是用整體資產去計算的而不是獲利的部分,所以其實管理費非常非常的高。這些東西都要知道,要不要用是自己的選擇,這是跟自己目標還有能力有所連結的。

提到能力是因為我覺得主動收入還是非常重要的,我自己開啟了非常多半自動的金流方案,所謂半自動的金流發現是跟很多人一起共同合作創業,像是我跟蘿拉好厝的媽咪財務長計畫,外面投資的課程收得很貴,是因為他們賺得就是學費,但我們是希望進入門檻可以低一點,之後跟我們一起服務客戶變成媽咪財務長,然後大家一起賺長久的現金流;還有跟我高中同學合作關於精算媽咪品牌的文具,這部分還在努力,文具因為單價低,利潤常常都會被運費吃掉,所以我們還再為運費而煩惱;我也跟一個非常傑出的媽咪合作,這個媽咪很喜歡帶著孩子到處去玩,我覺得有很多的媽咪為了家庭犧牲許多,等小孩長大之後,就不記得該怎麼玩了,我想要讓媽咪們可以解放這個框架,我就問他有沒有機會合作。很多時候我都不知道獲利模式是什麼,反正就先貢獻出價值,慢慢地就會找到獲利的機會。

我不跟一般網紅一樣接業配案就好了,我不想跟一直接業配,如果只靠業配,就會沒有選擇權,因為我收入不夠的時候,就算這項商品我不喜歡,我也還是要接,因為我要顧肚子所以我就顧不了品質;但我也不想要跟講師一樣一直講課,因為我超愛玩,我覺得我可以跟老公小孩玩然後沒有後顧之憂,這就是我要的成功了。

投資的選擇真的太多,如果每一項都去研究花的時間會相當的多,而且也會侵蝕到主動收入的時間,如果年化報酬率五趴好了,投入一百萬一年,也只有五萬塊,那為什麼不每個月多賺個幾千塊就達成目標了,無論多麼厲害,存不到錢就達不到自由,所以先存到錢才是實踐的第一步。然後再專注在幾樣工具是可以好好去深入研究。

如果我們如果想要不斷進步提高主要收入的話,必須要學習新的技能建立周邊的人脈,做好目標管理,如果兩個人可以一起合作的話,必須要程度相當才能促成這個合作,合作時我都會想如何給對方更多的動力,如何一起來努力,那就算我分的比較少,那沒有關係,因為我付出的也比較少。我都是找有不同專長項目的人一起合作。

理財就是要為人生做一個加值才是值得的,所以我們要在過程當中很享受,用最簡單的方法,不要把自己累個半死,不需要每天害怕投資報酬率不知道怎麼樣,如果每天都在煩惱這些的話,根本就沒有心思去好好過生活,所以我才說我的投資方法超無聊,但是這為我帶來了還不錯的收益,至少我是滿意的,因為我也沒有那種雄心一定要去賺個幾十趴,我是希望可以穩定的投入,然後讓我自己可以安心地過生活,然後去做我想要做的事情,我最終的目的就是我想要安心。

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