精算媽咪的家計簿

▎今周刊 ▎老公花錢不手軟,老婆要用感情「洗腦」!家庭理財三步驟:記帳→資產負債表→做預算

相愛的兩人結為夫妻,未來家庭理財怎麼做?《精算媽咪的家計簿》Podcast節目主持人珊迪兔表示,可先從兩人資產與負債做盤點,再透過記帳了解家庭開銷,依據每月資產變化,制定短中長期目標,打造自動化的資金分配模式。

新婚夫妻理財,從資產負債表開始

珊迪兔建議新婚夫妻在討論理財規劃時,可由對理財有興趣的一方主導,先從兩人現有財務狀況,制定「資產負債表」。珊迪兔認為,夫妻可以整理既有帳戶與投資項目,看看有沒有遺忘的帳戶或是很久沒關心的投資項目,藉此了解整體現金資產有多少;同時審視卡債、房貸、車貸等負債項目,兩者相比之下,就可快速得知每月資產收益情形。

記帳監控資金流向,思考花這筆錢的意義!

擬定好資產負債表後,珊迪兔建議家庭理財一定要記帳。「你總要先知道妳家庭總花費是多少」,過程中除了釐清總支出外,珊迪兔表示,還必須分析帳目支出項目、理解資金有無有效分配,都是記帳時的重點。

而對於夫妻間的個人私房錢,珊迪兔認為可從家庭總收入中,制定好的預算來進行規劃,「我們是從公用帳戶,分別支領各自的私房錢」。珊迪兔以自己另一半愛吃甜點為例,像這樣因個人喜好產生的支出,可視個人私房錢自行調整,只要做好整體預算規劃,可視各自喜好,決定支出算在食材費或娛樂消費,讓夫妻間擁用花錢的自由度。

無金錢共識,可從喜歡的事物著手

如果夫妻間對金錢毫無共識,珊迪兔表示在溝通過程中,先不要從金錢角度切入,可藉由情感層面著手。「這世界上所有東西幾乎都要用錢買。」珊迪兔建議夫妻可討論對未來生活的憧憬、想達到甚麼樣的財務水平,並以長遠角度進行整體規劃。

夫妻間很容易為了「省錢」起矛盾,像她朋友的先生愛買價高10萬元頂級腳踏車,珊迪兔建議面對花錢不手軟的另一半,「不要從錢切入」而是要「訴諸情感」,可用未來一起在台東買房、圓好山好水騎好車的夢想,提升彼此在財務規劃上的動力。

在擁有美好家庭願景後,就可以培養彼此間對於金錢的共識,最後搭配上述所提到的資產負債表與記帳監控,來制定短中長期目標。

至於該如何規避家庭風險?保險怎麼買、買多少?歡迎收聽本集的《毛利小姐變有錢》:https://apple.co/3LzlIWC

本篇文章轉載自2022四月份今周刊:https://www.businesstoday.com.tw/article/category/183012/post/202203310022/

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