【投資觀念】投資理財老師、財務顧問這麼多我該相信誰呢?怎麼選擇?在台灣不合法的國外券商會不會很危險呢?為什麼eToro爭議這麼大

今天有聽眾朋友問我etoro在台灣不合法那我還可以開戶投資嗎？今天除了回答這位聽眾的問題以外，我也會簡單告訴大家外面玲琅滿目的課程，那些所謂投資老師顧問又是怎麼一回事。

• 金管會無法處理投資人與國外券商的糾紛

首先跟大家釐清一個觀念就是不只是etoro，所有國外券商在台灣只要沒有設立分支機構，在台灣就是不合法，因為要在台從事金融業務需要由台灣的主管機關許可發行證照才能合法交易。

Etoro最受爭議的地方就是廣告打太大，金管會被迫出來發新聞稿說明，萬一投資人與etoro發生糾紛，這間公司在台灣沒有登記，金管會是無法幫助你的喔！

事實上不只是etoro，所有國外券商TD Ameritrade、Firstrade、嘉信證券、盈透證券在台灣都是不合法的，主要原因是因為金管會管不到投資人的海外投資行為，政府也不可能去禁止投資人投資海外的資產，除非涉及到洗錢等違法事件，所以你在國外買房子，買股票都一樣，有糾紛金管會都無法協助，當然在台灣就不會合法了！

但是etoro最方便的地方就是信用卡入金，這是很多投資人心動的原因，不需要花費高額的國際匯款手續費還可以定期定額，投資交易成本低還是中文介面，最重要的還可以跟單明星投資人。但其實每個券商都有優缺點，我認為使用etoro最大的缺點就是你並不是實際持有股票，你跟etoro買的價差合約因此他還能夠讓你開槓桿交易以小博大，台灣投資人預設的監管處是澳洲監管，資金會存入澳洲的銀行託管，是具有保障的但是這些帳戶都是價差交易，也就是說你不是股東，跟你交易的是etoro不是你買股票的那間公司，如果你想透過etoro實際持有股票，只要資金超過五千美金以上你可以主動提出將監管單位改為英國監管，優點是英國監管之後你就是實際持有股票了但是無法參加etoro的優惠活動，因為你只是透過它買股票，它已經無法從你的合約交易上賺錢當然無法釋放優惠。

etoro到底好不好，這還是取決於有些人就是想做價差，尤其是短線交易者對這些人來說獲利可能更高，但是對於長期投資者來說我會選擇其他券商。如果你很在意合不合法的人或是很擔心資金放國外不安全，也可以使用台灣券商提供的複委託交易也就是委託台灣券商幫你買美股的意思。

至於券商的比較網路上非常多(點此連結)，我這邊就不多做說明了。

• 在台合法投資工具v.s. 法律灰色地帶的投資工具

回答完聽眾問題之後，我還想分享有關於坊間的投資理財機構，不知道你有沒有發現市面上在教學投資的機構課程分成兩派，有一派的老師大多會告訴他績效有多少過往成績多輝煌，但是不太會告訴你他持有哪些合法證照；這些老師通常給的資訊不一定在台灣合法，有些還會買賣國外的土地持有權，投資類型很彈性多元，獲利通常看起來也比較好，但是說句實話，跟這些老師學習當然可以，我剛剛已經講過合法性的判斷依據，在台灣不合法只是因為金管會管不到，TD Ameritrade、Firstrade、嘉信證券、盈透證券 etoro這些券商各自都有監管單位只是不歸台灣管，真的出問題比較麻煩要找到國外去但是不是沒人顧的小孩，但是不是每一樣海外投資都這麼單純的，必須非常注意的事情就是因為金管會管不到所以必需要自己管，這些所謂的老師因為沒有涉及金融工具交易只是分享自身經驗當然不違法，大多數都沒什麼問題，但就是少數人會利用這個漏洞來做一些犯罪的事，所以做判斷的時候要更小心，以免買到真的是詐騙的商品或是參加詐騙資金盤還沾沾自喜覺得啊:只是金管會管不到所以不合法拉！然後就真的被詐騙。

有另外一派財務顧問是正規軍，因為他們持有執照所以無法對台灣沒有核准的單位作任何背書也不會去宣傳，更不可能去使用台灣沒有核准的工具所以委託這些正規軍想持有國外資產只有一個方式就是複委託，所有投資包含基金、股票、房地產等都只能和在台有登記並和取得證照的公司合作。

關於這些持有執照的財務顧問，他們可以合法的替你服務而且是誰在幫你服務這些都需要提交管理，完全合法合規，但是你要翻幾倍賺大錢就不在他們的服務範圍內了，好處是這些正規軍能夠幫助你管理好風險、信用、資產跟稅務。如果是我去委託，我會先去看一下他們所屬單位以及使用的是哪些單位的工具。

我覺得沒有好壞，都是選擇而已 我自己是都有做，但比例跟目的不同。

• 珊迪兔要與好厝howture一起合作提供更多投資資訊給大家啦

我也知道大家很想要賺錢，分享投資資訊就會很多人看，但我自己是保守派的，所以我很少分享投資資訊也不會說自已多厲害，因為我認為這是需要對我的聽眾負責任的事情，當然實際上說說話當然沒什麼責任信者恆信，但是我心裡會過不去，因此即便我自己有想法有工具也有自己操作的經驗獲利也不差但我就沒有分享的動力。但是上週五我認真的和好厝howture的創辦人Laura達成合作共識，Laura本身是資產管理顧問，他成立了好厝，美好的好，厝就是家的意思，這個投資理財社群跟我的理念很像，但跟我不同的是他成立了一家公司，這家公司是由不同專業的正規軍組成的，從不動產到稅務保險都有專業人才，提供各式各樣的講座服務跟財務諮詢。

幾個月前開始他跟我聊到他覺得他們的人都太專業不太會講人話，他聽了我的頻道覺得我闡述的方式很生活化而且有趣，資訊跟觀念給的也都正確，不知道能不能跟他們合作把專業語言翻譯成更生活化的語言讓更多人能聽懂，而我也跟他提到我自己的糾結，就是我沒有金融背景而且我的成功案例也只有我自己看得不夠多，我覺得講投資我心裡感覺不太負責任所以不想講當時就萌生了可能合作的念頭。

最近因為Laura即將生產成為媽媽，我們聊了很多媽媽經，我告訴他有許多媽咪跟我一樣其實能力還不錯但是我們覺得家庭更重要，所以生產完就被迫轉單位，所以沒有辦法追求事業的最大化甚至沒有後援就被迫要全職帶小孩，在家裡沒有成就感或自我存在感，也有些人會開始有一點經濟壓力。我們閒聊了一堆可能性，感覺可行但是執行細節有些牽一髮而動全身甚至還需要資金投入的，都需要調整，最基礎的合作就是我們先合作內容，所以未來有關比較專業的投資相關的內容，我就會跟好厝合作，會寫完之後給專家過稿才發布。當然除了資訊外我也會分享我的觀點讓大家參考，以後會多增加投資資訊給大家參考，但其實我還是覺得理財的基礎打好比投資重要很多，因此我的頻道還是會以理財為主軸。

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