價值投資

【投資分享】 在股市動盪時期簡單穩定睡得好的投資帳戶分配法,股票|債券ETF|個股選擇方式分享

此為文稿,提供大家參考,但是每次錄音有很多出奇不意的內容,聽Podcast~內容更豐富

投資方式反映出內心的安全感,珊迪兔的在這段期間的投資方式可以說是非常無聊,因為我認為吃得香睡得好才是最重要的,股市不穩定的時候就是幾家歡樂幾家愁,想獲得優渥的投資報酬,就要承擔相當的風險。

投資的態度跟方式取決於你的風險承受度,講白了一點就是經濟狀況好的人在財務虧損的時候仍擁有能維持生活水平的能力,一人飽全家飽不需要養家的人風險承受度也比較高畢竟虧損了一個人就撐一下也就過了,但是身為有小孩要養的媽媽的我認為家庭財務的安全度比較高獲利重要,所以我的投資方法是可以讓我有安全感睡得好的,如果要高獲利就不適合你囉!

之前珊迪兔都會分享一些我自己的投資觀點,但是最近則比較從理財概念著手,原因是最近股市波動很大,大家都說這是個財富重新分配的時刻,但我覺得這對一個投資新手來說是轉機沒錯但同時也是危機,如果你剛開始學投資還沒有足夠的知識個自己的投資邏輯與目標就因為想要成為那個被重新分配而成功的一員就會很危險的,就是因為時局很亂,才需要更多的紀律。

珊迪兔身邊有一些朋友在股市短時間又大幅度上上下下的時候賺波段賺得好開心,甚至一個月就賺到三個月的薪水了但是珊迪兔看在眼裡也是好羨慕阿~但是我卻沒有衝動,原因是這樣的波段賺錢的方式需要的資金比較大,我朋友因為長期研究股票因此他有膽量把自己的資金集中之後再借房貸來投入,一次進出就是五萬八萬的獲利,但那是因為他投入了時間看盤與他擁有看得懂的知識,因此我投入不代表我也賺得到,這一點一定要認清才行。

珊迪兔的投資2條紀律

1. 只投資自己看得懂的東西:

但是對於我看不懂或是無法解讀的部份我還是會保持保守的態度。

2. 認清自己的風險承受度:

大資金的進出是我所無法承擔的,我朋友之所以敢這樣做是因為他本業的收入現金流很好,如果賠錢了對他生活影響不會太巨大,但是對一般人就不是如此囉! 珊迪兔自己投資分配都是專款專用的,緊急預備金和長期儲蓄都是一點一滴靠存出來的,要跟朋友一樣的投資表現我必須動用到緊急預備金跟長期儲蓄帳戶甚至必須借錢那就會讓我的資產配置扭曲之外不具備這樣知識的我可能會因此而賠錢。

所以這個時候最好的方式就是不要去理會別人帶來的心理影響,畢竟賺錢的方式有很多種,有些人玩虛擬貨幣,有些人投資房地產,每個方法都有人賺到錢有人賠錢,倖存者偏差會影響我們的判斷,倖存者偏差的意思就是我們都看得到那些成功案例是因為成功的人才會把自己豐功偉業拿出來講啊!通常失敗或是賠錢的時候就會默默地摸摸鼻子閉上嘴巴,所以才會讓人忽略其實有更多人是賠錢的,所以我們更要客觀的去看待投資這件事情。

所以如果要建構一個健全的財務不要羨慕別人的績效,不要貪心,不論時機好壞都要堅守自己的資產配置才能長遠。

好囉 預防針打好了 現在我要來分享一下我自己目前怎麼看待股市囉!也許我的方法不會讓你賺大錢,但是可以讓你睡得很安心! 優點是賠錢的時候的少,但是在時機好的時候報酬通常也會比別人低,自己要能耐得住性子。

珊迪兔的資產配置當中最高成分的是美股ETF,而且多是規模大型的股票和全市場型的ETF指數型的商品,例如:像是美國大型股 S&P500的指數就有三種可以選,分別是SPY、IVV、VO,全美國股票則有VTI、ITOT。在股市高點的時候我也有慢慢配置了債券ETF,其實我也無法預測股市高低點,但就是依照自己的紀律去執行,美國公債 IEF TLT還有,全市場投資等級債券 BND 都是比較安全的類型。

以發展角度來看一間公司營運來投入

美股部分只看簡單分析財報,或是股東大會報告的公司發展方向,財務報表可以反映公司過去一短時間的健康,損益表(有沒有賺錢),資產負債表(財政情況有沒有不合理的地方)現金流量表(一間公司的現金流的健康狀況),公司發展方向可以讓投資者自己判斷這間公司的發展方向你看不看好,看好才投。

舉例來說: 我自己投入的是Disney,原因是我有個小孩咩~所以他對我來說是生活類股,在我的生活環境中都能看到Disney的東西,很容易去觀察到To C的市場狀況,買之前再去了解一下迪士尼的營運板塊,原來他營運範圍真的超大的耶,我自己覺得大約分為六種,第一個Disney樂園,在美國跟法國的迪士尼樂園都是100%由迪士尼持股的,香港的迪士尼樂園47%,上海迪士尼43%日本迪士尼則是授權出去的,第二個業務是零售,他們的零售通路非常豐富,授權業務也很廣大除了教材教具和音樂劇等等,授權業務也不只是它們的卡通人物還包含的音樂部分,第三個是傳統媒體ESPN 國家地理頻道,8個美國電視台 第四個是影視相關的 包含Disney 曼威 皮克斯 21世紀福斯,第五則是線上媒體 當中包含Disney+ ESPN+ 訂閱人數推出五個月就達到五千萬人訂閱了 第六 他擁有一些房地產

因為心冠肺炎的影響,Disney的銷售收入嚴重下滑畢竟經濟狀況不好人們很難把消費花在娛樂上,另外迪士尼樂園也因為疫情關係關閉也是造成嚴重傷害,畢竟迪士尼樂園的收入占disney整體的35.5%,還好它們的線上平台的增長數度也是因為疫情不能出門而成長的,又因為電影院都不能去所以Disney旗下有很多新片乾脆就直接跳過戲院在線上先撥出了,至於一些財務數據因為有點複雜我就不細說了,但我想一但心冠肺炎事件過去樂園重新開放的時候應該就會恢復正常了,

記得每個行業淡旺季不一樣,要比較的時候要用同一個季度去比較喔~就可以知道一間公司有沒有在成長,如果營運是增加的那就代表他們的營運能力是好的

 雖然迪士尼在每一項產業上都有很多競爭者但目前還沒有可以跟迪士尼IP抗衡的公司,也就是說如果世界上沒有了米奇老鼠好像就少了些什麼~但以上只是我的看法,我絕對不推薦大家在沒有自己研究好商品之前就先聽別人的話投資喔~

以上ETF和各股,我的買入方式很簡單,我抓了一個近年最高價和近年的最低價,大致上一個我心裡認為買了很開心的價格買入,是不是真的很無腦呢!

這道理很簡單,一杯可口可樂在飯店可以賣100元,在量販超市是21元,在便利商店是28元,批發價可能是15元,雖然我們都想要買到最低的價格,但其實只要便利商店第二件六折我們就會覺得好啦好啦 已經相對便宜可以了,大概就是這樣的概念,每個人心裡都會有一個自己覺得值得的價格,有時候價格太低我們還會怕呢? 市場上沒有最好的價格只有投資人買了覺得心裡舒服的價格,然後我就會設定到價自動買入,設定好我要的價格跟股數,價格到了就會自動買進,美股的操作介面很多都有這個機制,台股沒有超可惜的,接著我就不管了。

我自己目前組合是 股票ETF 45% 、債券ETF 25% IEF+個股10% 然後操作波段的資金是20%,波段操作的部分是為了增加資本,但是我操作波段的方法也很安全,因為最近大盤指數上上下下,你可以就買股票型ETF就好>

依照以上分配假設你有3000元要買入 例如VOO買入價格230可以買13股,280的時候賣出30%,大約4股左右,其他9股就是長期儲蓄,50*4=200就是賺了200美金,原本4股920就變成1120,因為最近波段都是上上下下一直重複操作,最近價格比較難下到230囉!你可以把級距拉更短一點例如260進入280就賣或是直接買倍數槓桿型ETF,買股票型ETF的好處是套牢了就算了還有股息領,買槓桿型的商品就需要更多關注去等待解套時機了。

…………………

台灣股市的部份

我也持有ETF就是很無聊的0050和0056但是我買得成本蠻低的,0050可以做價差,0056我是放著領股息的,但因為我也是設定好一個價格到價就買,ETF組成很重要,因為0050當中40%的成分是台積電,我也有朋友乾脆就買台積電,個股部份我台股多是存穩定的官股或是金控(高鐵,華南金這種)跟生活類股,選擇的方式跟美股是差不多,但我台股部位不多的原因有兩個1.因為我認為美國的公司大多都是全球型的公司發展機會比較大,台灣能到這種規模的公司比較少。2.這些錢都是我長期持有的,我想放在一個不好取得或是取得成本相對高的地方才不容易去動到才有可能真的存下來。

我自己的作法是我不熟的東西我都會先投一點點進去,實際看看會發生什麼事情,培養手感,我第一次做波段的時候,只賺到了50塊美金,哈哈哈~是不是真的很一點點呢? 試過手感之後第二次就會投入比較多一點,否則現金拿在上也沒辦法錢滾錢

然後最近美金價格都不高,我最近倒是買了一些美金,昨天買到29.446,美國政府想讓美金留在美國境內不要離家出走因此控制了美元走弱,我認為美金在世界經濟體中還是享有超然的地位,也相對穩定,所以我買美金不會睡不著,當然這是我自己的看法喔!你也可以有你的解讀方式。

目前績效大概是12%左右是也沒有爆賺但就穩定穩定。

好啦~~珊迪兔的的投資方式是不是一點都不複雜呢?這也就是為什麼我最近都不談股票的原因了,我認為守住自己的紀律,無聊的事情重複做才真的能讓自己穩定賺錢,相對投資來說本金比較小的人主動收入,兼職收入,斜槓收入才是最重要的,

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