【家庭理財】全職媽媽如何找到金錢自主權並且存到錢!

上週超開心可以在媽咪財務長培訓計畫講座見到大家,雖然我們都很小心翼翼地讓大家全程都戴著口罩但我還是能感受到口罩下面的笑容,很多朋友在問第二場活動什麼時候會辦,我跟Laura會後有討論過因為本土案例確診人數增加,所以下一場應該會改成線上活動囉!

這集的議題是全職媽媽在沒有金錢自主權下,有可能存到錢嗎?這是一位聽眾朋友的提問,我覺得非常有討論空間因此決定做成一集!

  • 幸福的家就是要資源分配讓全家人都得到保護

首先我想溝通一個觀念就是,婚後尤其有了孩子之後家庭是共有的,不是賺錢的人最大,拿公司舉例好了,業務部賺錢回來財務部、行銷部、研發部都得花,而且是得最佳分配使用,如果業務部覺得我賺錢回來我是老大,其他部門都要求我,那我保證這間公司經營的一定不好,家庭也是這樣如果是雙方討論之下有一方必須暫時放下職場工作投入家庭工作,這樣她就活該成為家裡講話小聲弱勢的那一個嗎?所以我認為全職媽媽沒有金錢自主權這個說法其實是女孩子把自己的角色看得太小了,因為我要顧家犧牲自己我就需要陷入經濟困境不被尊重嗎?夫妻不就是應該通力合作把家顧好?如果我們把工作分配好,那麼就應該得到相對應的尊重。若是可以達到夫妻婚內經濟分配,配偶之間有保障的家庭財務共識(並不是說自己賺就自己花的概念)。如果夫妻之間越不談錢,越是模糊越危險,因為模糊就會有很多假設,期待甚至是猜測,而且我是絕對贊成有私房錢這件事情,因為私房錢是能讓人擁有喘息空間跟安全感,就算能共同理財也是要有私房錢才能減少可能的價值觀或理財差異的衝突。

但是觀念的調整是很困難,可能需要長一段時間的溝通,如果我想立刻解決沒有金錢自主權這個問題並且拉長時間去和另一半磨合觀念要怎麼辦呢?

  • 擁有金錢自主權的第一步──記帳與盤點財務

不知道大家還記不記得我們十月份的時候在精算媽咪存錢社做了一次記帳挑戰?那次是做了60天的記帳挑戰,不知道大家有沒有持續啊?緊接著我在存錢挑戰營裡面第一個單元就是設計盤點自己的資產,這就很像整理雜亂的冰箱一樣,全部翻出來一定會發現有已經過期了不能吃的東西還佔用冰箱空間,有些東西已經有了又重複買,知道自己冰箱有哪些菜才知道怎麼樣組合自己既有的資源炒出一桌香噴噴的晚餐吧!

即便沒有金錢自主權我們還是可以透過盤點整理來讓老公認知到家庭財務的重要性,如果你覺得記帳很困難,那不如換個時間軸,你把要花費的項目跟預想的金額先寫下來,看看是不是跟自己的認知是一樣的也是一種方法。

也許你會問說那核心的問題還是我得跟先生拿錢,我還是沒有金錢的自主權啊!我認為這個問題的發生就是因為帳務不清楚。

這跟要跟公司申請預算一樣,假設沒有一個專案計畫而且也沒有執行經驗我們很難跟公司說,我這個部門需要有一筆可以自主調配的預算,對於給錢的那一方來說,若是他完全不知道錢去哪裡了,就不可能放心的把過多金錢往未知的地方丟。

改變個情境來說,假設我今天帳務都很清楚,該花的花,該省的省而且每一筆錢用途流向都完整也透過一些消費習慣的調整讓每個月的生活費花用下降,在跟先生提出你的存錢或退休金計畫甚至提出想去學習進修或是學好玩的才藝,在這種信任度爆棚的情況下你愛怎麼分配就怎麼分配,先生還會謝謝你喔!

我們家其實錢都是我管,所以比較沒這個問題,但是這也是經過多年努力的,因為我前幾年利用家庭資產負債表,每個月跟我老公回報帳務狀況,還有目前累積的個目標帳戶的金額,各銀行餘額跟投資現有價值,到最後他就全然信任了,我任何時候要捲走他的錢他應該都不會發現,哈哈哈!!但是不知道大家記不記得,我跟我老公各自有都有自己的零用錢帳戶,那個帳戶是我們彼此不會管對方的,這就是我所謂的喘息空間,我要拿去買衣服還是投資都是我自己的意願。

  • 善用預算規劃,靈活運用小錢

另外有人可能狀況不太一樣,假設你的家用金額是固定的,對老公來說是一筆固定的支出不超過他都不管,你透過整理自己的消費習慣,搭配我做的預期支出的表格,時不時紀錄自己省下的一點點錢,再拿去投資,你可以先從個人小小投資規劃開始做也是一個方式! 每個月兩三千定期定額穩定投資累積資產也不錯,這是最安全的方式,我大部分的資產也都是長期持有的。

但我自己有操作美股槓桿型ETF,我只做多不做空,因為長期下來市場幾乎是成長機率比持續衰退的機會高很多,我是很膽小的投資人,每次入金本金都很小就是賠光了我不會怕的金額,我第一次用道瓊做多三倍的指數放了一千美金做了一個短線賺六百,之後我本金拿回來就一直都用那六百去滾短線,一次賺一兩百我就賣再拿原先的六百加上之後的兩百去做變成八百,慢慢用時間去換,到現在也累積三千多美金,我可以選擇先收回一半用一千五美金在繼續操作,但是重點是這些用來操作短線工具的錢都不是我的本金。但現在美股太高而且道瓊三倍指數停掉改成兩倍而已了,可能就沒這麼適合了!

這就是用小錢的策略!

最糟糕的就是沒有任何規劃,家用金額也不固定,銀行有錢就領,到最後銀行裡面沒錢才來自怨自哀的說,我又沒花什麼錢,我生活也過得很省啊,為什麼錢還是不夠,然後去檢討賺錢的人賺不夠多,這時候就準備找架吵而已了!因為沒有任何證據,就吵不完了!吵完也就離婚了!!

  • 擁有興趣跟收入以及持續不斷的刻意練習,才能成為金錢的主人

畢竟夫妻是一體的,全職媽媽很容易把自己放太小覺得不敢去爭取,全職媽媽也是一份很直得尊重的工作,如果可以透過金錢盤點、檢討、然後調整花用項目跟習慣讓夫妻目標越來越一致,那麼就能夫妻同心一起完成目標!

最後我真的非常鼓勵全職媽媽一定要有自己的興趣跟收入,有很多人即便婚內各自財務管理得很好,老公也很認同但是如果只圍繞孩子轉就很容易自己不認同自己,所以這時候收入的意義倒不是那份收入能賺多少錢,而是在給給自己信心,學一點自己喜歡的東西增加一些技能跟知識在孩子上幼稚園的時候就可以去考證照也好兼職也好,等孩子更大一點了就可以全職做自己喜歡的事情了才不至於隨著孩子越來越大生活過得越來越失落喔!

一開始一定是強迫自己刻意練習才有可能學會成為金錢的主人,分配錢該往哪裡去而不是被它控制你只能買什麼,當你知道自己是在分配金錢的時候就不會覺得委屈反而更加自在喔!全職媽媽不是沒有金錢自主權而是內心的自己認為自己沒在賺錢所以不該有金錢自主權,覺得自己處於被動所以沒有主動去控制錢的流動,內心沒有認同自己的付出的價值所以不開口去討論甚至是爭取。

但是金錢是資源之一,要有一個幸福的家就是要資源分配讓全家人都得到保護,夫妻只要開誠布公,具有目標地去談談一定可以討論出雙方都舒服的做法,除非雙方已經沒有愛了否則願意敞開心胸談很難不能成功的拉!勇敢開口不要讓自己委屈,不說出口你的另一半也不知道你在想什麼?說不定他也願意讓你在金錢上得到安全感並支持你找到自我價值喔!

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