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【美好父母研究院】兒童理財學什麼?父母對兒童理財的三個迷思與三大疑問一次告訴你 ft. 孩子的理財力教練 子欣

珊迪兔:大家認不認同父母的金錢觀跟價值觀會影響孩子的一輩子?我上次去超市買東西時看到一個媽媽在罵小孩,那個媽媽告訴小孩不要亂花錢,因為爸爸媽媽賺錢很辛苦。我覺得這是一般父母很正常的反應,但是其實這樣子的答案會帶給孩子心裡面有一種金錢匱乏感,每個父母都希望可以透過教育讓小朋友面對充滿挑戰的未來,今天邀請到了孩子的理財力教練─子欣,今天子欣會幫大家解答兒童理財的三大疑問跟三大迷思,先請子欣簡單自我介紹一下。

子欣:我自己本身是財會背景也都是做相關的工作。我發現到開始上班之後,大人都很喜歡學投資理財,尤其是股票的投資,我就開始想說那為什麼不能從小開始學?為什麼一定要長大上班之後,大家開始很討厭上班,然後才開始學投資理財?

所以我就開始研究兒童理財,希望可以帶給更多的小孩家長認識兒童的理財觀,很多爸媽擔心小孩未來可能吃不飽或是賺不夠多,如果從小可以學理財,其實會發現說每個人都很有機會做一個富有的人,這樣可以讓小孩子比較自由的去追逐夢想,擁有更多的選擇。

珊迪兔:其實這一點跟我分享存錢跟預算的概念有點像,只要把金錢管理好,知道要如何去設定目標,我們不用追求財務最大化就可以可以過上幸福人生

子欣:尤其小孩子比我們任何一個大人更有時間的優勢,大家都知道複利是一個很厲害的工具,而複利是需要時間的。

珊迪兔:我最近看到你的臉書,上面看到你最近做了一場百人兒童分享會,分享會是什麼樣的形式?這超酷的,這麼多小朋友好像玩的很嗨。

子欣:這主要是針對國小六年級的同學,帶他們認識一些理財的觀念,其實跟我們過往小時候不一樣。現在的社會課本從小就有教兒童理財但是篇幅很少,大概都是一、兩頁左右,但是開始會重視的學校或家長就會開始發現,這也是一塊小孩子可以學的東西,所以邀請我去做一個演講。我是用帶遊戲跟簡單的理財的基礎觀念做教學,所以大部分的孩子接受度很好,其實透過遊戲,然後不要帶太深的觀念,其實大部份小孩子是可以接受。

珊迪兔:其實常常爸媽會有很多的疑問,例如說我小朋友這麼小,現在學有用嗎?長大後再學不行嗎?你是怎麼看待這件事情?

子欣:我覺得兒童理財不是一開始就叫投資,所以可以越早開始愈好。我們這邊接觸的小朋友通常中班大班就會開始做。甚至我自己的兒子大概三歲,我就會開始帶他學這些東西。小朋友剛開始很簡單,就是數數字這些最基本的,讓他有個概念;那如果是比較進階一點,就開始帶她做家事。其實做家事是培養孩子有責任感,跟有紀律的一個很好的開始,其實我們大人存錢跟投資理財很重要的是要靠紀律,所以其實讓小孩從小養成可以管好自己的事,其實就是一個學習,而且開始讓小孩認知到說是家裡的一份子,其實大部分的學齡前小孩子是很樂意做家事,因為他們會很希望自己是一個小幫手。

珊迪兔:像我兒子現在兩歲四個月,他有自己的小零錢,還會拿我錢放進他的小豬公。有時還會假裝他是老闆問我要買什麼呢,我就趁機教他數數,譬如二十塊是兩個十塊之類的。

子欣:另外像小朋友都很愛喝養樂多或是去便利商店喜歡買糖果,我覺得只要小孩子開始意識到,他不能拿了東西就跑了,他需要有人付錢,這時其實就可以開始慢慢引導。

珊迪兔:很多人學了財商之後會很斤斤計較每一塊錢,都要算得很清楚很精準好像花了錢很有罪惡感,但其實生活本來就會花錢。你會不會覺得學財商後變的很斤斤計較?

子欣:真正的財商學的好的,其實是不會禁止斤斤計較的,因為其實會更懂得去辨別說,什麼叫做價值,什麼叫做價格?通常很斤斤計較其實有點是學一半。真正學得好會去判斷一件事情價值,只要價值大於價格,就表示這東西就划算,也許就是很值得你去花錢。

珊迪兔:但有些爸爸媽媽可能他們從小就父母親也沒有理財的習慣,所以他們可能接觸理財也沒有這麼深入,不知道如何去教孩子。他們覺得說,我自己都不會阿,這樣我要怎麼教呢?

子欣:其實現在有很多管道可以學,像我自己的粉絲部落客或者現在學校有提供的免費資源,例如像均一教育平台,大家都應該去認識,除了國英數這一塊,其實也有一些非學科類的東西,這裡也有把理財教育放進去,大概是十集左右的動畫,所以小朋友的接受度很高。這些都是免費的資源。

珊迪兔:跟爸爸、媽媽介紹一下,均一是社會型企業,這個網站會把很多的教材就錄在網路上面,可以跟孩子互動學習,也可以按照自身的能力來選擇學習的一個網站。子欣這邊還有其它的建議嗎?

子欣:我們的部落格會分享不同的網站,其實國外有很多免費的資源,我會慢慢的去把這些資料都整理起來,在我的網站介紹給大家。其實兒童理財教育家長是很重要的角色,很多時候老師教只是當下那個課堂講,小朋友背後的原生家庭的習慣跟環境更重要,如果只是來上課學個一小時,回去又打回原形就是沒有用的,所以爸媽也要一起學習。

珊迪兔:我兒子在他兩個月時,就已經幫他開好證券戶頭了,在他兩個月大的時候複利效果應是最好的吧,很多人覺得其實這就是理財了,請問這個觀念是不是很多爸媽現在都有?

子欣:現在很多爸媽都會小孩子一出生就去幫忙開戶,就覺得有在做兒童理財,其實這個我覺得這是一個迷思,這其實是大人在理財,而不是小孩子在理財。可能等小孩大了還是把錢給用完了,他還是沒有學到所謂真正的理財觀念,跟理財裡到底是什麼。我覺得有幫孩子開戶是很好的開始,但是這不代表小孩子也學了理財。

珊迪兔:我覺得市面上目前有很多的教材都在教投資,這是我第二個疑問,因為我其實蠻不贊成小朋友小時候就學投資的,原因是因為投資工具是會變,但是投資觀念比較難改變,觀念跟金錢的觀念是根深蒂固,一定要學會根本打好地基,但是其它的工具搞不好等他們長大以後根本就沒有現在的這些工具了。另外很多人都在討論被動收入,很多年輕人為了追求被動收入都不愛工作,一直在研究投資,這也是一個很本末倒置的事情,這點我想聽聽你的看法。

子欣:大家都會想賺錢,所以會去學股票之類的。可是我發現每個人都很討厭工作,坦白講我在我自己的職涯我沒有那麼不喜歡工作,我覺得工作是一個可以學到很多東西,然後你自己也可以很有成就感的一個學習的經驗。或者想說有人一邊付我錢一邊讓我學習。我是希望說其實我們每個人真正幸福的是有事情可以做,有努力的目標,也有足夠的金錢跟心靈上也都很滿足,這才是真正的富足的人生。

如果一開始就教小孩子股票投資或被動收入,可能很多的基礎會有點歪掉,或者讓他的人生價值觀可能會有點怪。所以我不太贊成孩子太小就是只對股票有興趣。理財最簡單就是收入、儲蓄、消費跟公益。讓小孩子開心並學會觀念跟養成紀律才是重點。

珊迪兔:我也覺得對孩子最重要的是要對生活有熱忱,對工作有熱忱,擁有責任心,必須要樂在生活。而不是所有的眼光,都只看在金錢的上上下下。子欣這個這部分的觀念跟我非常的類似,所以我今天才會邀請你來做分享,因為我真的看過很多兒童理財營,教的不是基礎的概念,是一些股票K線圖之類的,跟我現在在推廣的存錢跟儲蓄,稍微有被被偏離了一點點。

子欣:如果配合學校課程,通常是到國小高年級,我們再來這些進階投資理財會是比較適當的時間點。

珊迪兔:那你覺得理財課需要上多少次,這是需要持續的去上嗎?現在家長都很期待有那種理財速成班。

子欣:其實小朋友是會學到東西沒有錯,但是其實不太可能快速改變。理財是需要紀律跟習慣的養成,是需要時間培養。這個我們希望說,未來在台灣有機會可以把它推成是一個比較長期的課程,可能一個禮拜一次,國外通常在學兒童理財,可能都是一週一次然後持續半年這樣。台灣目前都是寒暑假的營隊,如果家庭背景還是常常在灌輸他一些不正確觀念,很容易最後又變回原樣。

珊迪兔:如果父母親他自己沒有經驗是新手的話,你覺得父母親要怎麼開始引導。

子欣:除了我剛剛講到的一些免費的東西或是我們社團內容,其實最近剛好出了一套小孩子的繪本,這叫做小兔子學理財。一月五號才開始出中文版。這是一個繪本,本來就是小孩子接觸的一個東西,另外一個是書裡面介紹的觀念都很基礎,爸媽看了也很容易理解。這分成四本,分別是收入儲蓄消費公益這四大面向,這是一個非常完整的基礎教材。

我想特別介紹一下這個作者。作者他本身是一個插畫家,一開始他有做一些政治的漫畫之類,後來也是自己有小孩之後才發現跟小孩子理財的教材很少他才去研究所的這些東西出來,其實跟我們在推廣的很類似如果小孩子還沒有金錢觀念,也可以學,裡面主角是兔子,並且使用紅蘿蔔來代替金錢。這本書主打四歲以上,不過有爸媽在做引導跟共讀,其實都可以開始接觸。

其實我們不用太小看小孩子的能力,就像我自己有在分享一系列文章在教小孩子去完成他的夢想。西方世界的都會教育青少年鼓勵小孩子有夢想,也不會管年紀多小,就像之前的蚊帳大使;東方的社會比較壓抑小孩子的夢想,覺得不切實際。

珊迪兔:我大概知道蚊帳大使的故事,但是聽眾朋友可能不知道,你可以稍微描述一下嗎。

子欣:有一個五歲的小女孩知道有一個疾病叫做瘧疾,這會導致非洲美30秒就有一個兒童死亡。小孩子就開始想說要怎樣可以預防瘧疾,那他就開始想去捐蚊帳,一開始是用自己的零用錢,後來開始在教會上募捐,然後甚至演講以及寫信給比爾蓋茲。所以說我們可以改變一下東方教育的思維,我們就是鼓勵小孩子去夢想,我們近十年快速發展的一些東西如果沒有一些人有很有創意胡思亂想的思考,我們其實根本不會進步這麼快,這些都是空想出來的,然後再想辦法去實踐。

這套書最後一段的也有讓孩子體會就算年紀小,也是可以量力而為做能力範圍可以做的公益,這才是真正的是富足,其實不只是錢還有心靈的富足才是真正的富有。

珊迪兔:我想推廣一下就是這本書,雖然算是兒童繪本但是以我自己在帶孩子念繪本的過程,我覺得當中有很多觀念爸媽自己也是能學到新東西。

謝謝子欣跟我們分享這麼多,我們現在都已經認識你,也知道說你在推廣的理念是什麼,但我們還想要繼續跟你接觸,我們要怎麼樣找到你了?

子欣:我在臉書裡面有一個那個粉絲專頁叫做”孩子的理財力教練-子欣(兒童理財素養教育專家)”,大家可以搜尋關鍵字”孩子的理財教練”就可以找到我的粉絲頁。今年新的一年為希望可以帶爸媽學習更多兒童理財的東西,我自己也成立了一個社團,這是希望可以長期陪伴爸媽一起來帶小孩子學兒童理財,這個社團叫做”兒童理財-零用錢魔法社”,有興趣的朋友都可以來做參與喔。

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