【實用投資】我被投資詐騙了嗎?怎麼分辨投資詐騙?投入現金就能高獲利的機會有哪些?風險在哪裡呢?

上週在社團裡面有聽眾發問，發問內容是關於一個返利的投資工具，獲利是隨自己投入金額可以有一定的比例，合約部分則是短短只有幾行字的PDF檔案。

也有朋友詢問珊迪兔都用什麼樣的投資工具，坦白說我自己也曾經被詐騙過所以我知道那樣的心態。首先要思考的是為什麼需要被動收入？是因為不想工作早點退休嗎？這是經常聽到的答案，但是退休之後想做什麼啊？很多人都沒有想清楚這點，所以想退休就只是不想工作而已。

所以首先要定義自己被動收入的目的，再來是設定投資報酬率，藉此才會知道需要的投資金額與時間，而不是過度追求。

• 對小資族而言，降低風險比提高獲利來得重要

對我來說被動收入是幫助我在真正退休時不給孩子帶來負擔，每個月大概要花費約五萬元，如果從現在開始每個月存一萬，報酬率只要有4~5%之間，等到退休時就會有一千一百萬左右的金額，即使不再投資也可以使用十六年，更何況沒領出來使用的部分還能繼續進行複利增長。

知道這些數據後，或許就不會急著想要使用高風險工具了，就算合法的投資工具，像是符合政府規範上市公司股票都一樣會有風險，所以投資上還是會需要分散且多元的配置。因為小資族群的主動收入不夠高，現金來得不夠快，降低風險會比提高獲利來得重要，如果主動收入高，就算賠了錢，下個月又會賺回來，所以反而比較有本錢去冒險投入高風險工具。

• 如果有人宣稱能保證獲利，那這個人比台積電還要厲害，做到台積電無法做到的事情(有可能嗎)

我們都要去想想自己投資的目的，市面上有很多只需要投資金錢什麼都不用做就能高獲利的機會，不合法的就是後金補前金的資金盤，合法的有投資公司當股東。一般人比較常有機會碰到不合法方式是資金盤，概念是用後面人投入的錢來支付給前期投入資金的人的利息，利息來源不是源自公司的獲利，所以這種公司很多都是沒有產品的，即使就算有產品也是用ＡＢ公司操作，例如取公司名稱取很像，一個叫做”聰明有限公司”，另一個是”聰明股份有限公司”，我實際賺錢的是聰明有限公司，但是收投資款的是聰明股份有限公司，我只要讓聰明股份有限公司惡性倒閉就沒有法律責任，聰明有限公司賺的錢一分都不用分出去。

投資返利跟保證獲利是一個指標，即便是台積電跟鴻海都無法承諾股東保證每年獲利多少，你想想還有哪間公司有這個能耐保證獲利。

所以這樣的遊戲規則都是前面的人會賺錢，後面的人的錢都拿去付給前面的人了，前面的人以為自己賺錢之後投入更多再支付給後面的人，然後大家覺得有賺錢又更勇敢投資，一但人數越來越多，領錢的人多於投錢的人就崩盤了，後面的人就會全部賠錢。很多人都覺得自己不會是那最後一批最倒霉的人，但是吃到甜頭後捨不得收手想要再賭一次，往往這樣的投資方式長期一定會有一次巨大的虧損，而且習慣之後再也看不上一般合法投資的報酬率了，最終在退休的時候也很難幫助你累積財富。

• 未上市股票需要高額資金而且有高風險性

另外一個合法的就是投資公司，這又可以細分成兩種，一種是未上市公司的股票，公司會分享自己的營業市場規模跟ＩＰＯ上市的計畫，當股票上市時投資報酬是以倍數計算的，所以讓人充滿無限想像，天使投資人的工作就是評估自己投入的公司是否有上市的能耐，這些風投或是私募基金擁有龐大的會計法律資源可以嚴謹的判斷公司可能發展的市場機會和財務狀況，甚至有些創投只投資同一種類型項目，投科技的就十幾年都投資科技，擁有市場專家來幫忙判斷，甚至安插自己的會計跟資訊人員進入自己投資的公司，進一步讓這幾間公司彼此配合形成生態鏈，創投可投資的資金都非常大，一百萬美金以下還算是小額的投資，公司拿到大批資金之後就可以很兇猛的去搶市場，像是 UBER 初期有補貼用戶、蝦皮剛開始是免運費。這些投資會有龐大的放大效果，最小額的一百萬美金放到二十倍就是兩千萬美金了，有些甚至四五十倍都有可能，他們投資十幾家公司只要有一家如期上市就賺回來了，所以這些創投本身就知道自己投資的公司只要十家可能有九家會失敗。

但是像我們一般的投資人，是無法判斷這些公司會不會支撐到上市，而且通常只能投資一兩家而已，所以賠錢的機率相當高。

這種未上市公司股票如果公開募資就是不合法，只能私人聚會募資，像如果幾個三五好友私底下討論開店分股權就是這樣的例子。

如果投資一間公司不是為了翻倍獲利，只是為了穩定投入一間實際有營業的公司獲得穩定的分紅，就可以自己判斷可行性，像是投資一個小麵店健身房之類，在年底結算的時候如果公司有賺錢就可以獲得分配，這種獲利雖然無法太雄厚，但是因為營業相對穩定所以賠的機率也低。

另外詐騙的吸金還可能會有以下兩個特徵。

第一是缺乏足夠的信託機制以及沒有正常的金流管道，很多公司都不在台灣設公司，因為不在台灣設公司就不需要被台灣法律管制，甚至還需要透過地下管道才能不讓政府查到異常的金流，如果你遇到無法透過正常的款匯款管道交易，一定要透過現金，那就很有可能是這樣的事情發生。

第二是找人加入佣金很高，因為詐騙吸金缺乏商業模式、沒有銷售商品，唯一的收入來源就是用新加入的錢，所以一般會提供高額的佣金來鼓勵拉下線近來。比起這個，很多在台灣合法設立直銷公司安全多了，雖然也鼓勵找下線進入，但是還有其它收入像是抽賣產品的佣金，並且金流全部走正常管道，從公司打款也會簽署契約。

• 金管會認可合法的投資工具才會受到嚴格的管制

無論選擇怎樣的投資工具，國內也好，國外也好，只要有金管會認可合法，都會受到嚴格的管制，例如上市櫃公司股票財報必須要揭露而且會有會計師查帳。上市公司已經都是很厲害的公司了還是有可能會賠錢，股票還是會跌，珊迪兔也是靠著全市場型跟大盤股ＥＴＦ和美國公債及投資等級債券ＥＴＦ的平衡安然度過這次股災的，只要全球經濟不是年年衰退，遲早都會向上增長，只要不恐慌亂賣買，長期投資能穩定賺到4%以上的機會是很高的，比去冒險一次賺一倍但是下次就沒有了還要穩定，這才是獲得退休的保障喔。

在投資上面掌握一個大原則，如果有太好的條件出現，先想一想，為什麼這麼好的事情會落在我頭上，再來想想有沒有契約，有沒有不合法金流，這樣一來自己心裡就會有個底這到底是不是投資詐騙了。

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