青年理財規劃，理財教育向下扎根，我去了一趟新北市政府青年局，年輕世代金融素養怎麼教？

新北市政府非常注重青少年理財教育，希望可以藉由大家的力量來推動青年財理財規劃。據台灣金融研究院的調查，2022年全民金融素質有在提升。無論是藉由看書或是上課，整體平均水平是往上的。但是，也出現了兩極化的現象，厲害的人很厲害，不會去接觸的人還是不會去接觸。

新北市政府青年局 (ntpc.gov.tw)

• 1. 青年理財教育應該從學校開始著手
• 2. 培養青年們正確的金錢觀和價值觀
• 3. 理財教育要深入校園打通觀念開始
• 4. 家庭中的理財教育要從父母做起
• 5. 要建立良好的財商觀念反轉家庭

青年理財教育應該從學校開始著手

這幾年因為疫情的關係，基層人口的財務狀況變更差。然後，因為理財能力欠缺加上學習態度消極，所以這個拉距就變得更大。雖然，整體的平均能力上升了，卻是呈現非常兩極化的狀況。成年後開始教育會比較困難，因為存在固有觀念比較難以調整。如果是在未出社會或是高中的時候就開始教育，對於青年出社會之後，如何管理自己的收入非常有幫助。

關於青年理財的議題，可先將青年分成兩大族群，第一種族群是家境優越，自己不用負擔家用；另外一個族群是社會新鮮人，薪資普遍比較低。或者，有些年輕人太早接觸投資的資訊，變得不理財只投資。希望可以藉由錢滾錢賺到更多錢，而讓自己財務處境的安全性更為薄弱。在沒有做好準備的情況之下，就去研究投資工具，賠錢的機率比賺錢的機率高。

培養青年正確金錢觀和價值觀

年輕人要有主動收入的能力，因為經濟環境和金融環境難以預料，我們不可能一輩子都靠投資不工作來賺取收入。理財教育的根本是教會孩子如何去看待金錢而不是投資，擁有正確的金錢觀很重要。不然，長大之後會變得只想要投機而不想要工作。我們要將理財和投資分得很清楚。如何進入校園直接教育孩子，目前還比較缺乏系統性的教學。

職涯規劃要擺在理財投資之前，青少年最寶貴的就是時間，盡可能去積累豐富的工作經驗和能力。有正確的金錢觀和價值觀，未來用這些能力對應到不管是工作或是創業都好，有了職涯規劃再進行理財投資才能長期有效。生涯發展這個環節都考慮進去的時候，就不太容易面臨到所謂的財務斷層。

理財教育要深入校園打通觀念

校園教育在觀念的打通上是很重要的第一步，有了觀念認知且具有主動學習力的孩子會去找相關的資料做深入了解。甚至，回家之後願意和父母就金錢或理財做相關的討論，這時候就已經在理財上幫助到自己的家庭。現在的小孩成長在富裕年代，對於理財普遍缺乏危機意識。青年面臨獨立的生活，就必須自己為自己負起責任。理財相關的知識和應用就會很重要，才能幫助他們在生活上作出比較好的決策。

學校教育可讓老師在教學過程中適當融入一些理財相關的內容，同時也要讓機構進入校園對老師做理財教育的培訓。甚至，可將其納入教師的增能研習計劃當中，引導老師設計出教案和整合一些資源，從小就要培養孩子正確的理財觀念。一旦老師掌握理財教育的知識和技巧，就可針對不同科系的學生運用不同的方式來教學。讓學生知道善用金錢來做人生規劃，這樣才有能力照顧好家人，以及有餘力的化還能做公益回饋社會，讓自己對社會是充滿價值的。

家庭中的理財教育要從父母做起

出身於中產階級的孩子知道累積經歷和實力的重要性。理財教育需要從父母親做起。比較願意和老師溝通教育理念的父母有幾個特性，第一種是原本就高學歷，知道教育對於孩子不只是找個地方讓他學習，更重要的是奠定孩子未來的關鍵。第二種是思維比較活躍，眼界比較開闊的家長在教育方面比較有自己的想法，會先為孩子作出評比和選擇。第三種是本身就是教職人員，對於自己孩子的教育相當重視且富有熱情。而因為忙於工作而沒有時間教育孩子的家長，就會把所有的教育責任都給學校。

家長可以看看自己有沒有在記賬，會不會和小孩討論金錢。孩子自己是不是知道自己的學費多少錢。可以鼓勵家長經常在生活當中帶著孩子去觀察別人的生活，或是觀察自己的生活，然後可以經常談論要如何建立自己的價值觀，為什麼爸媽做這樣的決策。一定要給孩子零用錢，讓他在花錢的過程中學會如何支配金錢。爸媽談論金錢越多，孩子就越不會變成金錢的奴隸。

要建立良好的財商觀念翻轉家庭

每個人的家庭條件不太一樣，承擔風險的能力也會不一樣。在家庭中媽媽的角色非常重要，只要改變了一個媽媽，就改變了一整個家庭。因為家庭的日常開銷通常是媽媽在掌管，一些基礎的財商觀念都是來自於媽媽。媽媽要教會孩子如何去判斷機會成本。透過與孩子解說或討論，讓孩子學會獨立思考和培養判斷能力。在規劃職涯、投資理財和人生選擇的方面擁有自己的想法和策略。

對於處在社會弱勢且毫無財商觀念的人，需要有人主動去協助他們。大部分是社會的基層人員，有一部分是有主動收入但是不會理財，賺的錢越多就會滾出越多負債，例如拿錢去投資不管現金流，或者是拿錢去買很多奢侈品搞得自己有卡債。還有就是薪資在增長，但因為沒有做好財務控管，開銷增加的比例比薪資的增幅還大。

要鼓勵青年多方面發展，因為除了可以獲取不同的能力之外，也可以有開啟多重收入的可能。在探索的過程當中你可以找到自己的興趣，然後調整好步伐創造更多不同的機會。最重要的是要知道如何去分配自己的資源，在自己的能力範圍內控制每日的支出，讓現在的生活可以過得好，未來的生活才能越來越好。

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