你覺得幾歲開始能讓孩子自己管理金錢？什麼時候孩子適合擁有自己的帳戶？台新銀行的Richart數位帳戶七歲就能線上開戶，讓兒童從七歲開始就任知道金錢管理的重要性，管理自己的數位錢包，理財教育是未來兒童競爭力的一環，我提倡孩子在0歲的時候就幫他開戶存孩子的教育基金，從三歲開始可以教育用錢的觀念，但是我並不支持孩子太小的時候知道自己實際上擁有多少財產，畢竟對小孩來說1000元就是一個大數字了，如果他知道爸媽已經幫他存了好幾十萬甚至幾百萬在戶頭，這時候一個不小心就會扭曲他的價值觀，這些觀念都是從小累積的。最好方方式就是讓孩子適當地擁有自己可以管控的金錢，並且從過程當中去帶領孩子的理財觀。
我曾經認識一個朋友，他的父母在他結婚的時候買下一棟價值兩千多萬的房子給他當新婚禮物而且區域還任由他選，但是那個朋友卻一臉委屈的說，爸媽應該是不信任他有賺錢養家的能力所以才幫忙買房，這造成他很大壓力，我只能說是每個人擁有的煩惱面相很不同，所以為了避免孩子價值觀錯亂，明明為孩子好，但是孩子感受不到父母親的付出就會很遺憾。
因此我是建議父母幫忙孩子存的教育金雖然是在孩子名下，但是千萬要跟孩子的零用錢分開，並且在孩子上到小學的時候就開始讓他開始自己掌握自己的金錢培養正面的用錢習慣。
雖然等孩子出社會工作開始報稅之後還是會發現爸媽有幫自己存錢，但其實只要金錢觀念跟理財教育有跟上，孩子擁有的只會是感激，自然不會有太大問題。
但我們如何讓孩子的理財跟上，這是需要時間累積跟訓練的，雖我的孩子還小但是我已經開始就理財教育做出準備了，大家分享一下自己的觀點，
作為父母親我們想要給孩子最好的，但是那種好不是最新的玩具、最貴的衣服而是我們希望他們都能平安長大，可以好好生活、好好受教育，等有一天父母親放手之後能照顧好自己，以這個為前提，幫他們建立正確的觀念並且擁有好的習慣打好地基，自然生命中就能減少一點波折。
少了財商知識，生命中的波折就會變多，畢竟我們存在每一天，食衣住行、醫療、教育、娛樂通通少不了，錢就是會參與生命的所有階段。
這些事即便你沒有特別教育孩子，孩子還是會從父母用錢跟規劃金錢的行為及語言中學習，我們跟孩子一起學習是最好的，越早開始越好。
越早開始孩子就越能夠培養用錢的習慣，面對金錢的態度也會截然不同，一但孩子知道錢不能放嘴巴，不是吃的東西就代表孩子認知發展到一定程度，再也不是懵懂的幼兒了，這時候孩子就已經可以明白錢是可以交換自己想要的東西的，這時候就會開始吵著爸媽要買東西，跟爸媽說要付錢。
這也代表我們可以開始教孩子什麼是錢，解釋金錢是怎麼使用的，告訴他們錢要怎麼用才會更有效率而不是亂花錢。
我的小孩在兩歲多時，我就會跟他討論購物的邏輯，媽媽今天要買什麼？為什麼要買豆腐？為什麼不買可樂？目標是什麼？怎樣可以更省錢或更能達到目標，孩子會學到你的邏輯，我兒子佑董剛滿三歲，他還是會在超市亂拿東西放到購物車，但是經過解釋之後，他大部分時間都是願意配合我把不需要的東西放回去的，雖然偶而會鬧脾氣，但已經開始能聽懂了，我都會告訴他為什麼，例如牛奶100%生乳跟50%生乳價格就不同，雖然看起來一樣但是價值不同，所以媽媽願意選貴的，同樣都是麵條，可能我就會選便宜的，讓他跟我一起讀價格標籤認數字，只要不間斷的堅持重複這個過程並且培養成習慣，孩子長大之後自然會懂什麼該省，什麼該花，還會知道解讀自己需要什麼。
小學就能開始掌握金錢，看著帳戶長大
當孩子開始有能力自己掌握金錢，大約已經是小學了，這時候可以教他們如何存錢，這時候他們會知道錢來了全部花光就沒有了，這時候可以開始存錢。存款不但是金錢累積還可以教會孩子目標、紀律、計畫和延遲享受，同時讓孩子感受到自己是獨立被信任的個體。
這時候你可以使用一個存錢筒來教會孩子存錢，這是比較視覺化的方式，但是我個人比較喜歡使用帳戶，因為我相信未來的世界看到錢幣跟紙鈔的機會越來越少，孩子得適應世界新的運作方式，我建議可以幫他們建立自己的獨立零用錢帳戶。
這個部分我覺得台新銀行的Richart數位帳戶使用起來非常方便，Richart是台灣破百萬用戶的數位銀行，超過一半的市佔率，會有這麼好的成績也是因為Richart的介面非常簡單易懂，數位銀行中，Richart功能和介面直覺且友善，我跟我老公就是用Richart當家庭帳戶的，而且他的圖案很可愛，很適合小朋友，最重要的是它是目前台灣少數提供兒童開戶的數位帳戶，七歲以上就可以線上申辦也是所有開放兒童使用的數位帳戶當中申辦年齡最低的。
只要準備小孩的身分證、 健保卡
父母的雙證件，其他帳戶金融卡以及手機號碼
如果父母親也是Richat用戶驗證就只需要輸入手機號碼就可以囉！
父母可以選擇綁定自己的手機號碼，這樣一來無論孩子的帳戶有任何異動都會有推播通知，同時也可以增加金融卡綁定悠遊卡的選項，孩子坐捷運、小額消費都很方便，不但可以做到讓孩子獨立管理帳戶，家長也可以從觀察孩子用錢的習慣。雖然看到錢幣或紙鈔比較有感，蠻多家長認為：一開始可以用實體的錢幣跟紙鈔來引導孩子，但是將來勢必我們會越來越少使用錢幣和鈔票，畢竟數位支付已經是趨勢了，必須培養孩子對帳戶裡面數字的敏感度。
帶著孩子設定短期儲蓄目標
國小階段的孩子可以開始讓他們喜歡上存錢，培養看見帳戶長大以及目標達成的成就感，這個階段的孩子還沒辦法看到太長遠的未來，所以談論未來比較無感，我們可以給孩子一個短期的目標，培養存錢習慣，例如：存足夠的錢買自己喜歡的玩具，設定一個短期目標，讓孩子慢慢達成的同時也告訴孩子什麼叫延遲享受，一次又一次地習慣延遲享受，等他們長大之後就能夠為自己做出長期規劃的目標了而不感覺到委屈。
這時候孩子透過家長的引導就有能力管理金錢，有資格擁有一個自己的銀行帳戶，孩子也可以學習如何使用金融卡、從自己的帳戶中看見什麼叫做利息，許多銀行的起息金額是五千或一萬，也就是說帳戶要存到五千或一萬才有會開始給付利息，Richart的起息金額是1元，孩子的帳戶裡面就算錢不多也看得見利息。
創造孩子賺錢的機會
學習了花錢跟存錢，再來孩子得知道他們的零用錢其實也是父母努力賺來的，錢不會從天上掉下來，這時候我們可以考慮讓孩子自己賺零用錢，他們需要知道如何賺主動收入，讓孩子開始賺自己的薪水，而且是用轉帳的方式發薪水轉入他的帳戶，若是全家都使用Richart的帳戶，就可以輕易完成轉帳，可以跟孩子談好例行零用錢的工作範圍跟額外主動創造的薪水。
十歲以上孩子則可以開始跟著爸媽一起做專案計畫，例如家族旅行的旅行專案規劃，如何控制支出，聰明消費，從單次預算開始做起等，有了預算規劃的概念就能開始開始做長期日常生活預算。
同時孩子也會知道錢可以買到時間，需要請人幫忙的時候會用到錢買他們的時間，因為時間是很珍貴的，我曾經聽過一個小故事，是一個孩子把爸媽給的零用錢跟班費全部存起來什麼都不捨得買，最後打破自己的小豬，然後問爸媽『這是你們兩個小時的薪水，你們可以陪我了嗎』？這個故事有點令人心疼且悲傷，當然我們不會讓這樣的事情發生的對吧！
我們不是要孩子成為守財奴或是賺錢的奴隸，所以更要讓孩子知道時間珍貴，但如果他們要買父母的時間幫他們做些什麼，可以採用付費制跟父母親平等的雙向的往來，讓孩子知道別人的時間也很珍貴，不能隨意揮霍。
專款專用帳戶的重要
身為重視財商的媽咪們都聽過的三隻小豬儲蓄法，分別是幫孩子準備三個存錢桶儲蓄(Save)、消費(Spend)、公益(Share)，其實就是專款專用、分離帳戶的概念，這一點在Richart帳戶裡可以很簡單的使用小查罐的功能就能做到，小查罐最多可以同時設定七個子帳戶也就是六個萬用罐加一個零錢罐，每個罐子都可以自訂名稱，就可以幫孩子設定成零用錢帳戶、存錢帳戶（可以就孩子的短期目標再去設存錢帳戶，例如買玩具的帳戶、買球鞋的帳戶等）、公益帳戶也可以另外設立，也能設定自動存入的規則，每個小查罐都可以看到各自利息回存。
小投資錢滾錢的長大了
存錢是一個很好的習慣，但是要建構財富不是靠存錢就夠的，還需要讓錢能自己長大，身為一個數位帳戶，少了實體的管理成本，利息通常都比一般活存帳戶高是目前的趨勢，加上剛剛講到的一元起息，孩子看得見利息。
隨著孩子年齡增長，也可以讓孩子試著了解小額投資，而不是一次就進入大的投資市場，在孩子有能力做出真正的投資前，他需要知道什麼是投資。
一般投資工具，金額再怎麼低都需要一次投入千元以上資金，Richart的銅板投資則是十塊錢就可以買，正好拿來讓孩子試試水溫，是踏入投資領域很好的練習。
看著投資報酬率的波動，我們可以跟孩子討論投資的邏輯跟價值以及投資的風險，在孩子可以合法打工的年紀，真正出去打工賺到自己的錢之後，擁有有更多資產可以投入時就預先擁有基礎的投資頭腦了。
金錢是很重要沒錯，但是改變孩子一生的關鍵，無關你擁有多少錢，而是你拿擁有的錢做什麼。
如果你希望孩子建立良好的花錢和存錢的習慣，那最好是我們自己也要擁有這樣的習慣，否則孩子會很困惑為什麼爸媽做的跟講的不一樣，如果我們一直持續著和孩子溝通金錢，我們就能引導孩子建立好的金錢思維和習慣喔！
現在就開戶，開啟理財第一步
首次登入Richart APP成功，填入專屬代碼 Sandy
還能獲得NT$100用戶禮喔！
**基金警語：基金投資具投資風險，投資人申購前應詳閱基金公開說明書。
Visits: 78
Hello, 我是珊迪兔
作家｜Podcaster ｜講師｜居家創業者
我是⼀個媽媽，也是陪你精算⽣活創造理 想⼈⽣的珊迪兔，是Podcast Podcast 頻道《精算 媽咪的家計簿》主持⼈，在頻道當中分享 『家庭理財』Ｘ『斜槓創收』Ｘ『⾃我成⻑』三個攸關 家庭幸福的領域，利⽤育兒空閒時間錄製 、寫專欄，2020 年創⽴創⽴媽媽學習平台 Mompower媽媽商學院，協助上千名媽咪們財務安全、⼼靈⾃由，幸福⽣活。
講座及其他合作請洽：sandy2family@gmail.com
