「省對錢」讓生活不委屈，擠出自己的財務預算讓生活好好過

省錢不用讓自己過得很辛苦，而是要清楚什麼是不需要花的錢。平常生活中的水費、電費和手機費是固定開銷。生活中還有一些大筆開銷，例如貸款，你有沒有去檢視你的房貸利率和信貸利率是多少，你的信用卡有循環利息嗎？是否有與銀行保持良好的來往記錄。房貸利率會受升息的影響，如果你的還款記錄良好，你就有與銀行談條件的底氣和本錢。如果你的債務真的很複雜，記得一定要先做債務整合，用貸款低利率的去還貸款高利率的，例如你的房貸增貸出來把信貸還掉。

• 1. 清楚稅金的繳納標準和種類合法納稅
• 2. 根據所得多少合理節稅省下合理開銷
• 3. 保險費是必要開銷勞退金是你的權益
• 4. 檢視各項開銷必要性找出可省錢之處

清楚稅金的繳納標準和種類合法納稅

稅金的部分如果是薪資所得的話，可以試試看自己有沒有扣除額可以增加的，例如透過撫養親屬看抵扣稅額有多少。如果你的金額比較大，比如列舉扣除額是超過標準扣除額的話，就可以建議用列舉的方式，不過一般人應該用標準扣除額就足夠了。還有一些課稅的所得可以讓它降低，例如靠接案工作的人，勞保單有可能報不同的類型。

通常執行業務所得通常會幫你報9A和9B或者是50，50這個項目通常是有聘僱關係的。它可能會受到一些指揮調度，無論是固定薪資還是非固定薪資都可以稱為50。如果是有長期合作的聘僱關係有合約有可能會報50，沒有合約的叫承攬關係，通常會分成9A和9B。如果你所得的來源是出版，寫稿，或者是演講這類的收入的話，它可以被算在9B里面，9B這個項目有另外18萬的免稅額，超過的部分會被併入個人綜合所得稅去計算。

50的項目是指有僱傭關係，只要有合約就算是僱傭關係，像是鐘點費就可以拿50來做申報。50的話它的薪資扣除額每年是20萬，如果你的勞保單是用50來去報這些業務所得，就必須被合併到個人的綜合所得稅里面去做計算的。剛剛所講到的9A部分，通常是指律師、會計師、地政士、保險經紀，銀行師算是專業類型的人。9A要看職業類別的不同，9A的收入下面還有一些代號，扣除額是根據職業不同而不同。

根據所得多少合理節稅為自己省下開銷

二代健保2.11%的費用，他其實是單次收入超過2萬塊的執行業務所得、股利所得、單次的利息所得或是租金收入，如果單筆超過2萬塊就要繳二代健保補充費率是2.11%，如果你單筆的費用沒有超過4萬塊，你可以拆成兩筆，每筆沒有超過2萬就可以和對方討論一下可以分次入賬，不要單次入賬。如果你的個人所得稅已經課稅到20%以上，你就可以考慮去成立公司，登記公司需要收費，記賬也要費用，租一個辦公室也需要費用，如果這些費用可以讓你稍微節省到稅金，計算一下如果值得的話就可以去做公司。

利用合法方式節稅且善用免稅額。例如股利所得，如果單筆超過2萬塊錢，它會扣的費用比較多，它就會被併入綜合所得里面收取5%。如果你的金額比較大，可以分散一下投資標的，讓單筆所得不要超過2萬塊，或者是現在有很多那種季配息的，一年的配息分成四次配，單筆就比較不容易超過2萬塊錢了。如果你有海外投資的話，海外所得的免稅額是670萬，很多人開公司開在海外進來用自然人持股，這種大部分都是因為海外的免稅額比較高，公司持有的金額也會非常的高。你開一間台灣的公司來合法節稅，成本一年在2、3萬塊左右，但是如果你開一間海外公司來節稅，你的成本一年就是三四十萬以上。

保險費是必要開銷勞工退休金是你的權益

保險費分成兩種，一種是勞健保，另一種是民間保險。投保在薪資低的人底下，你可以投保在同一個人名下，所有都投保在那個人名下，最多政府只會收3個人的費用，第四個人以上就免保費了。這樣綜合計算下來比較省，如果你們家剛好有長輩是榮民的身份，恭喜你因為沒有職業的榮民眷屬每個月政府會給7成的保費補助，就是自己要支付3成的健保費。如果你要出國6個月以上可以先辦理停保，回到台灣再來複保，這是合法的方式。公司如果跟你說不要把薪資報太高，報少一點你就可以少繳自付額，公司幫你保勞健保三合一，勞保、健保跟勞退。它幫你低報薪資的同時，他自己也可以少付一點勞工退休金，而勞工退休金是你的權益。

檢視你各項開銷的必要性找出可省錢之處

民間保險有很多是出社會不懂事買的一些人情保單，你可以考慮是不是要繼續繳這個保單。人生不同的階段家庭的責任都在改變，小孩長大了經濟獨立了，保險額度就可以不用繳到這麼高。壯年需要保到壽險因為上有長輩下有孩子，如果離開可以保障到家庭。壯年時期如果因為意外離開，可以不用保壽險而是通過保意外險來做替代。大人是繳保費的那個人，萬一繳保費的那個人沒有行為能力的時候，小孩是繳不起保單的，所以要先保護家裡面賺錢最多的那個人。投資的部分也要去檢視，有可能是好多年前買了一個投資，它已經在虧損了或是有賺錢要去了結它不然是一種浪費。

檢視你的大項費用的開支到底有沒有必要性。例如買車，如果你住在中南部地區，交通網沒有那麼密集的地方，你有需要長期使用到它就可以買，但如果只是因為你還買不起房子，所以先買一台車的心態，車的保養和持有都需要花錢。家裡電器用品的效能也需要注意，看看家裡有沒有吃電怪獸，比如神明桌通常都會放神明燈，因為不是使用省電燈泡，瓦數非常的高，再加上念佛機，如果燈泡可以換就換掉。冷氣機和冰箱如果可以換成一級省電的話，會差超級多。千萬不要因為省錢不吃飯，省錢是為了自己有一個幸福的未來。

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