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伴侶談錢 I 了解另一半的金錢觀的7個必談議題

伴侶談錢

伴侶談錢重要嗎?根據統計顯示,幾乎90%以上的夫妻都是為了錢吵架過,事情本身不一定很嚴重,但是因為長時間缺發溝通導致無法同理甚至不信任,這些都是可以事先預防的。金錢是生活的一部分,討論金錢議題的背後更多的是對彼此的現在與未來規劃做更深的了解,再者若是一個家庭的財務失衡,勢必會造成非常大的困擾,但是開口跟伴侶談錢對不習慣的人來說又是件尷尬的事情,怎麼跟另外一半談錢,更深入的去理解另外一半的價值觀。

和伴侶深入討論金錢也是需要從「情」和「愛」與「理解」開始的,因為金錢的規劃就是未來的計畫,未來的計畫就是伴侶的期待,落實在生活當中就是雙方一起過的每一天。

伴侶談錢之前的小提醒

1.溫和有耐心的溝通

伴侶和我們並非來自同一個家庭,結婚十年的我,深深感受到原生家庭的價值觀的差異,有的家庭有紅包文化,有的則沒有,有的家庭對於金錢議題開誠布公,有些家庭則是夫妻間都不知道彼此的經濟狀況,家庭背景不同觀念上也會有差異,例如:家裡做生意的孩子比較有成本概念,父母親的工作也會影響到家庭金錢觀,父母是業務員出身、學校教職員、公司老闆還是工程師,都會影響到金錢觀、差異本身沒有優劣更無論對錯,但是容易造成溝通障礙,換位思考的能力很重要,千萬不要覺得對方家庭的做法跟原生家庭不同很奇怪。

2.語言不要帶有批判

有的人對於別人給的建議會特別敏感,只要話語中帶有批判的味道,說的人無心,但聽的人肯定會很不舒服,一但產生防衛心,對話開啟之後也無法順利聊下去。

錢這個議題,在每個人心中的重量不一樣,有些有錢人,表面看來不缺錢的人反而對錢很敏感,很斤斤計較,甚至小氣,跟家人一點小錢也能撕破臉,有些人則是重視人和人之間的感情勝於金錢,只要是自己還能承擔的金額都不太跟家人計較,我們不要一開始就帶有定見去看待對方喔!

與伴侶必談的7個金錢議題

一、關於原生家庭的金錢習慣

父母親是如何處理金錢議題的?父母親曾經有過的金錢習慣有哪些,還有他自己對於父母親的金錢習慣有什麼樣的感受跟看法?父母親從小處理金錢的表現是什麼?是等帳單來了之後才打開帳單嘆氣還是父母親有做預算的習慣,花錢很有規劃?父母雙方對於對方是否都有足夠的尊重的態度,在家裡面金錢使用權是不是平等的?這些問題都可以當成聊天的議題喔!

伴侶的金錢觀跟原生家庭有非常大的關係。當然原生家庭也可能會生出兩個不同個性的小孩,有的人看父母揮霍用貸款過生活因此跟著揮霍覺得人生就是來享受的,爸媽有債務看起來也很開心沒差,有些人看父母揮霍讓債務越滾越大於是告誡自己千萬不要跟爸媽犯一樣的錯,因此我們也需要透過聊聊他的看法去更深入理解對方。

二、小時候零用錢是怎麼發的?

爸爸媽媽零用錢是隨便給的嗎?還是需要幫忙做家事,或是像外國父母一樣讓小孩在自己的院子前面賣一些小餅乾什麼的去籌錢買喜歡的東西,孩子需不需要對自己的消費負責?還是伸手就有錢拿,這可以知道父母親小時候如何引導孩子學習金錢的價值。

三、自己財務現況的滿意度如何?

你會對你現在的財務有任何擔憂嗎?你擔憂的點在哪裡?探討出對方金錢背後的根本價值觀呢?去了解對方對於金錢使用的觀念,也許跟你想像的完全不一樣。

四、是否有債務問題

對債務避而不談,結了婚之後發現對方的財務狀況表面看起來不錯,開一台BMW接送女朋友,但是沒想到帥氣的代價是,每個月還車貸還得很吃力幾乎沒有存款,去約會都吃高級餐廳,結果信用卡滾了鉅額循環利息,更糟糕的情況甚至表面看起來有房子,但其實房子已經拿去設定抵押了,這時候的確會幻滅,到底錢拿去哪裡了,是否習慣性超支或是動不動就因為貪心被不合法的投資詐騙。

千萬不要看表面就幫對方的財務狀況下定論

很多有錢人寧可存錢買房也不願買名牌奢侈品,就連股神巴菲特也都還住在60多年老房子裡,並且開的是二手車,我也朋友存錢買了四間房還在海外擁有土地但是卻不願意把老爺車換掉的,出門吃飯也都選熱炒。

不良債務盡量在結婚之前清償完

檢討一下自己負債的原因,如果是因為消費習慣或是投資習慣不好,只要習慣不改,另外一半就必須要跟著你承受,因此把自己的債務先給清償完,釐清導致債務的原因是什麼?不要因為習性不改,真的讓伴侶也跟著你一起承擔。

結婚之後有很大的機率需要財務共享,尤其有了孩子或者是父母親年紀大的時候更不可能像年輕時一樣任性,更需要共同扶持。

五、是否持有個人資產

除了債務外討論一下彼此有沒有資產也是必要的,這不是因為我們一定要對方有房才嫁,而是雙方得資源看看是否能整合,若雙方都有房子,哪間要自住?哪間要出租?他有在存退休金嗎?有沒有投資習慣?那他擁有的車子還在付房貸嗎?伴侶都做什麼樣子的投資,投資目標又是什麼?彼此的資產可以互相加分的運用,讓1+1大於2。

這部分要提醒的是,不要將遺產算進來,曾經諮詢過一對小資夫妻朋友的財務,他們的主動收入雖然並不盡理想,但是卻非常樂觀,有多少錢花多少錢,他們告訴我家裡長輩留有資產,他們判斷將來都是他們的,未來那些遺產就是他們的退休金,因此認定自己不需要存退休金,他們不急著增加收入更別說節儉了。

仰仗遺產也是一件風險,還不屬與你的東西總是充滿變數,我曾經遇過獨生子繼承遺產,深深覺得父親的房子100%屬於自己,沒想到母親不願放棄繼承,還把自己的繼承來的持分便宜賣給自己的弟弟(也就是舅舅),原來因為媽媽之前買了高額的保險是舅舅幫忙出的錢,舅舅怎麼說媽媽就怎麼做,導致資產使用上非常困難,也曾聽過繼承遺產的時候才發現原來自家的房子早已被哥哥設定了二胎貸款拿去投資結果血本無歸,繼承來的資產瞬間變成負債,因此再怎樣都要未雨綢繆,即便現在沒問題,人生幾十年,你怎麼知道問題什麼時候發生。

六、一起談論未來

了解對方金錢習慣、資產負債狀況之後,我們需要知道彼此對於未來有什麼樣子的想像,做好計畫可以讓兩個人的心越來越靠近,這個計畫裡面有「我們」,而我們一起努力本身就是一件可以讓感情加深的事情,也可以分享一下自己的夢想或是預計幾歲想退休等….,如果我真的進到是沒有辦法實現的就不要輕易承諾,編織藍圖這個階段擁有美好未來憧憬是最甜蜜的時光。

七、如何執行計畫

不行動都是空想,回家睡覺做夢比較快,因此最後一定要共同規劃執行的方案,如果有債務的話,計畫性的把債務給解決,帶到未來事業和工作上的期待,因為這些都會影響到收入,若計劃生小孩,生寶寶時需要請育嬰假薪資會暫時減少,這時候該怎麼辦?是否有規劃在家工作甚至出國去工作,有一個人暫時沒辦法工作了另一個人是否能立即補位?這些都是財務計畫的一環喔!

千萬不要遇到事情之後再說,匆匆忙忙的情況下就會做出非常愚蠢的決策,對於財務的傷害更巨大。

本篇文章我們聊到和伴侶談錢要「談什麼」,下一篇文章則會講到和伴侶談錢,怎麼談「氣氛會比較舒服」喔!請大家敬請期待

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