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【職人訪談】獨立財務顧問是什麼?如何協助家庭財務管理效率提升?收入、支出、投資、保險、稅務個面向如何面面俱到! Ft. 安睿宏觀 AZ Sinopro 財務顧問Luigi

此為訪談文稿,提供大家參考,但是每次錄音都會聊著聊著就挖掘出更多創業者故事,聽Podcast~內容更豐富

今天這集節目珊迪兔要來介紹一個行業給大家認識,這個行業叫做獨立財務顧問,英文是Independent financial advisor。這在國外相當普遍,但是在台灣目前領有證照的專業顧問還算少數。

這也是珊迪兔第一次接廠商合作,在查過該公司資料以及體驗過服務面深談了幾個小時之後,發現這對沒時間研究理財的朋友會有幫助,因此決定介紹給大家。以往我都是跟受訪者聊理念跟人生觀,這集則會介紹到公司及品牌服務喔~

如果沒時間理財該怎麼辦呢,今天邀請來安睿宏觀理財規劃顧問Luigi來幫我們講解喔 ~

1. 請介紹一下你自己以及公司背景?

我是Luigi,在踏入金融服務業之前,我曾經在竹科任職日商公司、隨後參與了創業包括行銷美術工作室及餐廳的創辦。在多年的拓展經營與鑽研報表,建立一套符合自己的金流管理觀念之餘,卻發現很少人用「一間永續經營的公司」視角來慎重看待自己的人生。

後來加入了安睿宏觀理財規劃顧問大家庭,這裡的團隊成員臥虎藏龍,夥伴們協助每位客戶財務的面向都貼近「人心」與「人性」。這是我在過往的理財經驗中,非常難能可貴的金融服務,原來台灣就有這樣子長期服務的顧問團隊。

珊迪兔:用經營的公司的概念來經營家庭太重要了。家庭財務跟公司財務都有收入、支出、資產、負債。我們可以用報表去分析一間公司的股票值不值得買,當然一樣能透過財務報表來檢視家庭財務狀況。

其實國外對於這種專業顧問式服務並不少見。心理諮商、婚姻諮商、財務諮商都是常見的服務,但是在台灣還沒有這麼普及。國外是只要遇到麻煩就會立即尋求專業人員的幫助解決問題,台灣人通常會自己硬撐等到快要不行時,婚姻快觸礁或是接近跳票破產了才想要去尋找幫忙,可惜那時都已經來不及了。

這邊跟大家簡單介紹一下Luigi服務的公司─安睿宏觀。

安睿宏觀的主要股東是Azimut集團,總部在米蘭,是義大利最大的金融服務公司,還是STOXX道瓊歐洲600指數中的成分股(類似美國的標普500或是台灣50指數,所以可以想像它的規模)。在台灣的僑外公司清冊資訊表示外資持股為大宗,額定資本額1億,董監事持股佔40%,同時在金管會的網站上也有相關資訊,這是金管會核可的理財商品發行公司。

珊迪兔非常重視聽眾的權益,尤其是金融服務需要把錢交出去。所以在跟Luigi接觸之前可是把公司很認真查詢一遍。

查詢完的心得是: 哇~~公司背景真是強勁 !!

2. 理財顧問是做什麼的?做投資管理?賣金融產品嗎?

簡單的說,理財顧問團隊是一群理解你的生活樣態與財務現況的專業人士,協助你釐清財務目標,並且經過量化需求,給予適當的策略及工具建議。

如同我們買了一間夢想的房子,我們會請設計師團隊根據我們的居住需求,提供量身訂製的規劃設計,所以設計師的目的是為你打造適合的居家空間,傢俱是因應需求而生,而非賣你傢俱為主軸。

珊迪兔:所以說理財顧問會針對個人的工作狀態、財務狀況以及既有資源,來提供到達目標的方式與捷徑。畢竟財務顧問在理財這方面的經驗相當豐富。

就好像第一次爬山雖然知道要攻上山頭,但是我們往往都會準備很多自己不需要的東西或是走錯很多路。這時候如果有一個登山老手告訴最保暖睡袋品牌、最好用登山杖品牌、哪條路最省力,這樣攻上山頭的時間就會縮短,成功率也會大幅提高。

3. 理財顧問是高資產客戶才能享有的服務嗎?我沒有錢還需要理財規劃嗎?

這是個誤會,其實在我們服務數千件的規劃案當中,碰過各種不同的主動收入水位。

有個客戶是開飛機的機師,他的年收入累積多年,賺進了幾乎兩三千萬,可是他來到我們公司時,全身上下存款不到一百萬。

而另一位是社會新鮮人,剛出社會擔任公司的美術設計編輯,一個月不到三萬,經過十年後薪水大概進展到四萬多,平均這十年間的薪水平均落在三萬五。可是在十年後,為自己攢下了兩百萬的存款。

其實所謂的高資產客戶,不等於一定能把需要的錢順利地留在身邊。而是期望的生活樣態,能不能從現在延續到未來,回頭去評估整體的理財規劃,讓規劃策略是越來越貼近目標,而非越來越遠離目標。

珊迪兔:一般對理財顧問的迷思是賣投資型產品然後抽成,高資產客戶買得比較多所以顧問只願意服務高資產客戶。但事實是身為小資族群的我們,資源很有限,我們才是那個真正需要釐清自己資源好好規劃理財的人。

4. 理財顧問能幫助我什麼呢?

理財,我們是經歷過上千組個案與家庭的狀況,這是一個理財規劃團隊難能可貴的地方,20年來的珍貴經驗,有非常大的能力讓一個人在理財決策上,避免掉許多理財陷阱,少走許多冤枉路。

5. 自己管理跟顧問管理的差異在哪裡?

這個議題可以用一個譬喻,現在旅行自由行越來越是主流的時空下,我們喜歡自主、與可被掌握的感覺越來越鮮明。但我們有時候似乎誤會了一件事,我們樂於當自由旅行的背包客,但不見得代表在理財上,我們也樂於每天記流水帳、管理帳單、每天看股市高低,把國際總經消息當頭條在追逐。因此有很多人理解理財就是必須去習以為常以上這些事,即使學習了很多年,浮浮沉沉小賺小賠存款低水位的大有人在。這其實不是我們理財的最終目標,回過頭來,過上自己期望的生活才是目標。

這也是為什麼越來越多人提出專業分工,因為我們常常忽略我們最重要的一項資源 – 時間,而為自己節省下時間,能投入在自己認同與值得的人事物上,這是我們很常收到的心得回饋與見證。

珊迪兔:過上自己期望的生活才是目標,人的一輩子就是在追求可以舒適過生活,真正珍貴的東西其實都不是錢能買到的,但是我們卻花最多時間在賺錢或是研究賺錢。

7. 家庭財務規劃跟個人財務規劃的差異?

家庭財務規劃是我們非常重點的服務族群。我發現一個很有趣的點,多數的伴侶可能會大略知道對方或家人賺了多少錢,卻很少詢問這些花費怎麼打理。

好多家庭是帳目類,譬如水電費我繳,買菜錢你處理。這可能會造成一個情況是,我們都用「以為」與「過去生活經驗」來判斷對方「應該會按照自己的預期」那樣花費吧?!這種問題也常常發生在雙方都提撥金額到共同帳戶當作家庭花費,然而對彼此的生活習慣與花費卻不清楚。

我想這很容易被解讀成個人隱私問題,不過清楚彼此的花費與探究個人隱私是可以被區分的。如果我們希望這個家庭順利的永續健康經營,一份有效的家庭規劃就是非常重要的一環。

以家庭的財務規劃來說,最小的思考單位就應該是家庭,一切都是以家庭能互相扶持成長為前提,這是和單純個人的財務面向考量大有不同。

這個就回到我們一開始說的,把家庭當成公司來經營,沒有一個部門是可以獨立的,一定要一起共同作戰才有可能創造永續經營的公司,如果今天行銷部說我愛麼花錢是我的事,研發部也說我買的器材財務部不需要攤提,通通別來管我,到最後公司會如何,想想都是一件可怕的事情~

8. 如果雙方沒達成協議,造成財務溝通上的隔閡,有折衷辦法解決嗎?

這個真的很有趣,常常發現有時候在雙方協調的過程發現,有更多的議題,財務僅僅是表象,實際是雙方的互動與情感出現了落差。這時候我們會更建議,既然彼此有共識要讓這個家庭的財務狀況一起向上提升。同樣的,想讓財務健康,心理與生理的健康也是必須要平衡的。

珊迪兔:感情不好的夫妻是很難一起把家庭建構好的,這就像是研發跟市場部的人意見不和,一樣永遠研發不出符合市場需求的產品。

在生活認知觀念導致財務決策的不同,我相信沒有人喜歡當被說服、被選擇犧牲的那個人。所以回過頭來,我們去協助凝聚共識,就變得很常是在雙方做決策與討論時,顧問在旁引導的重點項目。

9. 安睿宏觀的顧問只會配置自家的投資商品嗎?

這點我可以拍胸保證,我們是毫無私心。

我們公司總共有三間,分別是理財規劃顧問、投顧公司、保經公司。我想我真的可以很驕傲地說,我們即使公司有販售自家基金產品,我們也非常少在規劃內容中納入我們的自家商品。顧問要維持客觀,才能真的伴隨客戶長期前進。

另外我們與客戶的關係是雙方都有共識,不是建構在單純人情的壓力或權威的建議。才會長年來受到信任與託付。

10. 顧問幫我規劃好,我就什麼都不用管了嗎?

其實當我們理財規劃的客戶真的很幸福,常常笑說都是用懶人方法去聰明理財。規劃就像是一份舒適人生的導航地圖,但是可能有人生大大小小目標隨時在變動,因此有了規劃、還需要與顧問長期攜手合作。我們不會替你在工作上賺錢,但我們會竭盡所能與你一起前行,並確保財務一路暢通,而你最需要花費心思的,就是你關心的工作、家人、朋友、甚至勇敢作夢。

11. 需要把自己財務狀況誠實告知的感覺是不是不太好

這種感覺就像赤裸在不認識的人面前,很不自在。

但是就像健康檢查,我們需要赤裸在別人面前,因為我們會願意相信別人不是以有色眼光看我們,這是專業的需要。

回到財務的部份,我們都想找出問題。在這時候站在旁邊協助的是我們專業的團隊。這是一種信任,在彼此都處於舒適的狀態下一起合作找出問題。

12. 配置在安睿宏觀資產是有保障的嗎?

我們首先會先進行規劃,確保每一項財務目標都有方法、有策略執行後,第二步才是資產配置與投資的環節。如果客戶對於現行本身投資配置投資有極大把握,其實可以維持目前的投資策略。但相反地,如果現行方法無法達成目標,那麼我們當然就會協助一起完成。

過程中我們不經手客戶的投資帳戶,而是由顧問團隊根據現況給予適合的配置策略。客戶有絕對的決定權去支配本就屬於自己的資產。

珊迪兔:這樣聽起來相當有保障,因為決定權就在自己身上!

13. 你是如何建立自己的理想生活跟財務目標的呢?

我看到許多人常常不是不會作夢,而是躺在床上作夢。

如果,是需要你每天都前進一小步,日積月累回首時,發現自己已經在靠近夢想的路上,那真的是非常鼓舞人心的事情。

我認為每個人想要的生活都不盡相同,不過每個人都可以期許自己的每一步都是扎扎實實的靠近目標,而非努力存了一年的積蓄又因為買支iPhone而消失了。

14. 如果想要了解你們的服務,要如何聯絡到你呢?

只要上網搜尋安睿宏觀,安心的安,睿智的睿,宏偉的宏,觀念的觀就可以找到我們,或是輸入www.azsinopro.com.tw

另外我們也提供珊迪兔粉絲2小時的免費諮詢

珊迪兔:相關資訊在這裡喔

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小資族的我們如果可以在投資這條路上有專業人士幫助,讓我們能少走彎路,省下時間或是賺到的錢比投入的更多,這就是筆很值得的投資。

如果害怕參加免費的理財諮詢會被推銷,關於這點可以完全不用擔心,Luigi完全不會強迫推銷,可以舒舒服服的享受美好的體驗說不定就這樣打開你的理財腦喔!

一定要提醒大家: 如果真的沒時間管理金錢,可以參考專業人士的建議,不要投入你自己不懂的東西,即便是有了顧問的服務還是要把顧問當成導師一樣盡量挖寶,弄懂了再來投資,錢是你自己的,所有人都是給建議,沒有人能幫你決定怎麼使用你自己的金錢

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