繼承了父母的五千萬負債，如何調整心態勇敢面對，來賓–理債專家黑媽。

私訊常收到很多聽眾朋友的債務相關問題。

 

今天邀請理債專家黑媽分享她17歲家道中落、29歲經歷父母親的負債，以及如何在5年內還掉5000萬的債務的故事。

 

▎黑媽的故事

黑媽父母親經營外銷成衣，國小時家境優渥。

黑媽17歲時，母親毫無預警的倒下，當時所有事情都一片混亂，那時黑媽才有意識家裡的財務狀況，知道家裡要開始面臨錢的問題。

 

剛出社會時，父親三天兩頭就要借三萬到五萬元，當時那筆錢是我一個月的薪水，那時理財觀念不好，也沒人可以討論，所以都拿現金卡救急。

 

當時現金卡是救我一命的東西。

 

曾經有很長的時間被憂鬱症所困，每天睜眼都是煩惱錢的事情，曾經想過死了就算了。最慘時，戶頭連一千元都領不出來，要特地找百元鈔票的機器，摩托車沒油也再想說要先加油還是吃飯。

 

父親在黑媽26歲過世，當時以為拋棄繼承就沒事了。

 

父親過世後五年接到扣薪通知才知道有五千萬的債務，那是一筆公司周轉金，因保人是我母親，但我沒有辦理母親的拋棄繼承。

 

事實上一般人很難用五年賺到五千萬，大部分人遇到這樣的事件可能會選擇領現金的工作。

 

但當時的我已經有家庭和小孩，選擇不要逃避，用面對的方式。

 

事件發生在97年，當時臺灣也正在修正相關法案，相關判例當時不多，請律師的費用也很高。

 

黑媽花了五年打官司，所以五年還掉五千萬負債的故事是這樣來的。

▎該怎麼度過憂鬱？

人生不同階段都會出現拉自己一把的人。

 

憂鬱症好幾年的黑媽，每天都無法熟睡，只能睡兩、三個小時。

 

看心理師治療，心理醫師第一句話問：「最近一次感受到快樂是什麼時候？」，聽到這句話的黑媽當場就大哭了。黑媽說：「任何場和我都可以應付也會笑，但對快樂的定義找不到了。」

 

這一路來最大的貴人是黑媽的老公，他的人生總是樂觀的面對。

▎該怎麼幫助有債務的人？

要和被債務問題困擾、無路可走的人，告訴他們是有機會的。

 

曾經黑媽遇到一位債務不到兩百萬的人，為了兩百萬犧牲未來信用和人生，其實不太值得，是有別的方法可以執行的。

 

大部分負債的人會面臨錢不夠用的問題。黑媽面對有債務的觀念是用收入和債務做比較。不要一眛想要節省生活開銷或投資賺錢，先提高自己的主動收入比較重要。但理論終究是理論，現實當中的眾多狀況，就要和個案個別討論。

 

黑媽鼓勵有債務問題的人，熬一下就過了，不要再做冒險的投資，會怕越陷越深。因為人在慌亂的時候，沒辦法做出理性的決策。

▎負債不只是欠債的問題

債務的背後代表有情感層面的問題。

 

每個人對負債的承受能力和抗壓性不太一樣。然而大多的人開始有意識關心這件事情，都是錢不夠用了，才想要理債，坦白說到那時都帶有難度。

 

黑媽表示很難找到另一個人的價值觀從頭到尾跟自己一樣，多多找到屬於自己理財和理債觀念相同的人。

 

▎有負債是壞事嗎？

黑媽說：「沒有負債代表財務不太健康。」

 

沒有負債有兩種狀況–

• 一種是完全不缺錢，有依靠或有很好的賺錢能力。

• 一種是沒資格借到錢。

 

一輩子很長，現在好不代表以後好，把握有錢、有能力時跟銀行借錢；否則碰到變故，人生不一定有機會翻身。倘若沒辦法向銀行借錢，就要趕快調整自己的狀態。

 

▎信用卡是負債，也可當緊急預備金。

當初黑媽將信用卡剪掉，五千萬債務又背在身上時，想辦卡卻沒資格了。打官司後五年，銀行才願意讓黑媽辦卡。

 

黑媽的第二人生的第一張信用卡額度才三萬元。黑媽努力刷用力還，將信用卡額度提高。

先將額度養好，自律控管刷卡花費。假如A銀行有十萬額度，B銀行也有十萬額度，萬一遇到緊急狀況，信用卡可週轉出錢。只要算好結帳日是不需要動用循環利息。

 

有錢借錢和沒錢借錢銀行對待我們的方式絕對不同。

▎如何管理財富？

黑媽表示–

管理財富第一個步驟是找到為何想要累積財富的動力，要有執行力做學習或直接面對財務的問題。

 

因大部分人的財務目標都是別人給我們的，譬如：一桶金就是一百萬，很少真正思考自己的動力來自於哪裡。

 

黑媽當時明明收入就不錯，但在家庭財務方便一直覺得沒有進展。

自己開始從家庭財務管理，過了九個月，老公發生意外過世。感謝當時自己開始管理家庭財務，假設當初我沒有做好家庭財務，我連提款卡密碼、基本的水電費都不知道為多少。

 

確實管好錢對人生是很重要的，心裡踏實才能有底氣面對衝擊。

▎為何要轉做理財規劃師呢？

黑媽表示考理財規劃證照第一時間想法是工作上面的需求，本身做保險到後期，都在服務高資產的客戶，考取證照也是想要在事業上突破及學習。

 

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