精算媽咪的家計簿

幫小孩存股,3秘訣選股資產累積更有感

小孩存股

臺灣集保中心統計了截至2024年2月12歲以下投資人的總庫存金額,約有1009億元,平均人均庫存約37萬元,前10名幾乎都是ETF,幫小孩存股的概念越來越興盛!

2024年兒童股民資產最高前10名

國泰永續高股息ETF(00878)、元大高股息ETF(0056)、元大台灣50ETF(0050)、玉山金(2884)、開發金(2883)、中鋼(2002)、復華台灣科技優息ETF(00929)、台積電(2330)、群益台灣精選高息ETF(00919)及台新金(2887)

兒童股民成長速度最快的2檔

居然是高股息跟債息的ETF元大美債20年ETF(00679B)及復華富時不動產ETF(00712)

這個統計可以看見台灣的父母對於從小開始投資的觀念大幅提升,而且普遍還是重視股息,其實我認為這些標的都很好,只要認清自己的儲蓄目標選擇標的,開始為孩子存股真的很棒。

最近就更多人問關於而兒童投資的部分了,我自己是在孩子2個月大的時候幫他存股所以我也是這1009億元的一部分。

懶人投資簡單管理

懶人投資和長期投資是選好標的之後不頻繁的交易,不獲利就出場保證錢會一直放在市場上,但不是代表要跟你當初的選股相知相守到老,一旦選擇的原因改變或有更適合的投資標的出現的時候,還是可以換股的。

我在2019年之前也都是以金融股為主,但畢竟金融股也是單一產業,美國2022年美國升息17碼,防疫險保單虧損都讓金融股重挫,都會讓整個產業一起波動,當然這不代表公司不好,而是既然是單一產業,我們還是隨時要關心產業脈動。

ETF投資相對分散

除非投資議題性的ETF,否則投資ETF較不需要擔心單一間公司的獲利或是該產業的動向,因此我從孩子出生就幫他存0050和金融股,但是隨時間推移我在2020年初整理了自己的持股之後,也把小孩名下之去的玉山金、華南金、台企銀都換成市值型ETF,個股全數換成ETF了!

幫孩子選股3大重點

一、接近大盤指數標的優先

我還是認為孩子買市值型ETF就好,配息對於年紀太小的孩子來說是沒有必要性的,我們要關注的是總報酬率

我跟大多數人一樣從0050開始買起,後來發現006208內扣費用比較低,於是開始換成006208,基本上0050與006208兩檔擇一即可。

爾後我又加入00922,市值+ESG低碳轉型的ETF,歐盟公布的碳邊境調整制度關係,出口歐盟必須申報產品碳排量,低碳成為衡量公司表現的指標之一,00922主打低碳轉型,低碳轉型能力所以只要是碳排放量有進步的公司都可以納入,所以不會排除掉所有重工業的公司但是00923則是直接將碳密度過高的企業剔除,但00922和00923的成分股重疊性很高,也是擇一即可。

由於台灣的產業關係,無論怎麼選股都還是集中在半導體、電子和金融這三大產業,產業也分散不到哪去,所以我認為不需要買到太多檔不同的ETF,成分股差異小,只是權重不同而已,還是會齊漲齊跌,今年A比較好,明年B比較優,其實長期下來差不多,不需要換來換去,選好符合自己理念跟目標的都可以存。

二、考慮規模與流動性

目前規模仍以0050、006208最大,流動性最強 00922、00923規模也見長,流動性不是問題,規模不夠大的我還是會排除。

三、清楚資金規劃用途

如果我們打算用股息支付孩子的費用(學費、生活費),那麼選擇高股息商品也無可厚非,否則如果配息之後都需要手動複利買入的情況下,股息就沒有這麼必須了!

兒童帳戶我沒買高股息的原因

一、孩子還有很多時間等

因為孩子還有很多時間等,跟著大盤一起成長,市值型總資產增值的功能比較大。

二、配息容易不小心花掉

兒童帳戶通常金額不會太高,常常會忽略餘額,配息金額太小不小心花掉了也沒有感覺,不如找總市值規模大的公司。配置市值型ETF更能達到成長期的資產成長。

三、複利效果差

如果要產生複利效果,配息需要手動再投回去,利息滾入本金再投資也會必須自己計算股息對應的股數下單買進很常會忘記買進。

四、配息會合併到家長的所得

20歲以下的孩子的股利所得就會被合併到父母的所得,所得比較高的父母親若有節稅考量就需要盡量避免高股息商品。

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兒童帳戶存股替代方案

有稅金方面擔心的朋友也可以考慮0050連結基金不配息的商品,杜絕忘記買進的問題,元大台灣卓越50ETF連結基金A不配息會自動將股息再投入,沒有領利息當然不會有額外的所得併入家長所得中囉!

教育目的用帳戶可考慮高股息

我打算讓孩子7歲時就自己體驗一次到銀行開戶的完整流程,並且以存高股息的標的物,因為有機會看得股利發放更有感,什麼事都不用做就有更多零用錢,這時候目的就不是資產增值而是伴隨教學。

存摺跟股利通知都是自己的名字孩子就會覺得那是自己的東西而更用心~

等孩子到國中之後再來跟他解釋每一種類的投資標的的投資目的跟意義,要怎麼辨識,再由孩子自己決定要不要換,這時候教的是投資心態,陪孩子克服內心困境和恐懼~

循序漸進地為孩子打造富腦袋,是給孩子一輩子的禮物!這是為了他成年後穩定投資心智需要的過程!

延伸學習:兒童學習課程,優惠碼清單

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