這4種人，透過AI機器人理財績效更好

以長期投資Keep it simple的策略來說，我認為AI機器人理財是一項相當值得推薦的工具！機器人理財目前最大優勢就是嚴格執行事先設定好的策略和投資紀律，避免自己被情緒影響

ChatGPT崛起，各種AI工具充斥我們的生活，AI寫作、AI繪圖、AI自動上字幕、ＡI資料分析、對於一般上班族、設計師作者都非常好用，而在醫療和研究方面，AI快速精準的判讀數據，搭配資料庫AI就能找到可能的解決方案，目前因為AI技術大量發展，很多技術是已經開發了，但是法規還沒允許也有幾技術開發了但是資料庫不齊全的顧慮！

2017年金管會開放「自動化投資顧問業務」也就是機器人理財，疫情期間法規也三度修正，希望能提高機器人理財的應用，雖然台灣在2017年法規才開放，但其實機器人理財早在2008年金融海嘯的時候在美國就已經開始發展了，結合AI大數據等技術加入理財目標的服務，依照你年齡、風險承受度等理財目標（退休金、教育基金、老年醫療準備金、買房基金等…）建議投資組合如果投資組合偏離原先設定的目標，就會啟動修正機制。

AI機器人理財在台灣的興起

台灣自2017年6月開放自動化投資顧問業務（機器人理財）後，該市場迅速發展。截至目前，已有16家業者提供機器人理財服務， 9家銀行王道、國泰世華、兆豐、中信銀、合庫、永豐、華銀、一銀、新光），3家投信（復華、野村、群益）、4家投顧（富蘭克林、鉅亨、中租、阿爾發）。

大部分使用的投資工具仍是投信或銀行發行之共同基金為多，截至目前（2024年7月為主）只有2個平台使用ＥTF作為理財工具。

我自己本身使用過國泰、富邦、台新的機器人理財服務，當時是為了測試服務績效看他怎麼選標的，但是發現選的標的還是共同基金，共同基金真的太多研究不完，什麼群益、野村、摩根台灣、富蘭克林等…對於我來說真的太複雜，不是我習慣使用的投資工具，因此在使用一陣子之後我就把基金全部都解掉了，全面改用ETF當成我的核心投資部位。

在這些業者當中，值得一提的是阿爾發機器人理財，2017年由花旗和匯豐兩間銀行的前副總裁共同創辦，運用其金融與管理經驗投入研究機器人理財並成立科技團隊，2019年金管會核准成為證券投資顧問公司，是台灣唯一一家專心只做機器人理財的科技金融公司，沒有自己發行的基金商品，因此使用的工具為資訊更透明的ETF，系統提供更完整的理財試算服務！

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機器人理財的投資標的是什麼？

值得注意的是，美國多數機器人理財公司使用ETF、或是低成本的指數基金，台灣目前只有2間使用ETF，其餘皆是內扣費用較高的共同基金，基本上大家只要記得一原則，理財工具跟銀行買就貴，跟券商買就便宜一點，主要原因就是內扣的管理費用，因為基金需要人管理，因此會有經理費跟保管費、行政費用都會直接從基金淨值中扣除，也是所謂的內扣費用，大部分人被扣得沒有感覺，廣告單上也只會寫0%-1%手續費，內扣費用的部分需要去閱讀你購買的基金資料才會看到，但長期下來成本可能會高到將近兩倍到三倍。

因為ＥTF本身內扣費用低，因此成本較低，通常規模越大內扣費用會越便宜，美股VOO目前規模約9,371億美元,費用約0.03%跟0050目前規模4,300億台幣費用約0.43%，用規模去看費用差異就不覺得奇怪了，但如果使用國內券商的美股複委託服務目前的費用率也越來越低，可以跟自己的券商詢問一下，而阿爾發的合作券商是永豐證券，如果是從阿爾發下單的客戶也可以符合手續費減免的條件。

額外繳投資管理費到底划不划算

如果你只關心手續費，那麼無論怎麼算都一定是自己投資的費用最低，最划算！畢竟而且即便AI理財因為機器人運算比人快，省下不少人事成本，但是還是會需要系統維護，因此收費是合理的。

這時候要比較的反而是你認為哪一種操盤方式可以為你帶來最好的績效，假設為了省管理費決定自己投資，結果因為各種因素導致績效比機器人操作績效差很多，那麼還是不要自己管了，但假設對自己很有信心，那當然就自己管就好囉！

自己的實力自己最了解～

對比自己進行投資只需要交易手續費外，交給機器人管理資產是需要約1%的資產管理費的，任何費用支出都會是投資人的考量之一，畢竟投入30萬台幣，每年就會被收取3000元，這個1%的成本到底划不划算，那就要問問自己你自己操作的績效會不會超過機器人了，如果你自己的長期績效是5%，機器人可以提高到8%也許就值得，但這真的要取決於個人對自己操作投資的信心。

如果自己做投資管理的績效沒有比較好，就寧可支付管理費給機器人管

機器人理財的優勢

機器人理財優點：

• 運用AI模組給出投資建議
• 評估投資風險與定期回報
• 24小時全年無休的盯盤
• 克服看盤的情緒干擾
• 嚴格執行紀律投資
• 低門檻，小資金也可以做市場分散
• 自動化

機器人理財缺點：

• 需要委託管理就會有管理費用
• 不能自己選投資組合（如果你要自己選，就不用花管理費）
• 仍會有風險，如：2008金融海嘯、新冠疫情、烏俄戰爭等
• 目標為長期資產增值非選飆股的平台，短期獲利不高

適合機器人理財的四種人

1. 很害怕投資，無法下決心，看很久都沒買，拼命與機會擦身而過的人。
2. 自己買賣進出，有時判斷錯誤，賺到的又倒賠回去，白忙一場的人。
3. 沒有時間研究工具，想完全懶人投資，穩定成長就好的人。
4. 老是忘記股債再平衡，手動平衡作不確實導致報酬率不如預期的人。

資產累積的過程當中，最大的障礙就是「人性」因為有太多的投資原則是違反人性的，但是機器人就是可以違反人性的反其道而行，這些大家都知道的原則只有少數人能夠確實的執行，大部分人到最後就是放任投資組合任意變化，甚至追高殺低，心神不寧。

但如果這個1%可以讓你維持交易的紀律不受心理因素影響獲得比手動操作更高的報酬率，就是一筆很划算的費用。

機器人理財收固定的費用，和銀行理財專員的業績沒有直接關聯，因此也不會有利益衝突，不會被強力推薦高手續費或是高佣金分潤的產品。

簡單來說，機器人理財就是用AI結合大數據資料庫之後根據用戶不同投資的目標藍圖作出投資組合並且自動化管理，當投資偏離預期的時候作出調整，可以讓人排除主觀意識、克服人性的保持紀律的投資！

如果你追求的是短期的高報酬，那麼機器人理財應該就不適合你。因為機器人理財服務追求的並不是在短時間內為你快速增加資產，而是提供給投資人在中長期時間內，運用時間與複利的力量累積資金，並且能夠順利的達成人生重要的財務目標。

因為我自己比較喜歡ETF的工具，所以我會推薦阿爾發跟永豐證券，他們的機器人應用的面向不太相同，永豐證券目前只提供投資為提供到規劃，如果想要試算自己的各項規劃是否足夠，要用哪些工具才好，可以 註冊阿爾發帳號免費試算投資達成率 喔！

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