【保險規劃】新生兒保單怎麼規劃？新生兒投保時機怎麼抓才對? ft. 新光人壽 人生設計所 小助手 瑄

本籍新光人壽人生設計所贊助播出，今天要來分享兒童保險規劃跟保險公司理賠的一些小小的訣竅。

珊迪兔:當有一個孩子呱呱墜地的時候？其實大家是很想把他保護起來，而保險就是大家的第一選擇，今天請到人生設計所的小助手瑄，瑄也是一位兩歲小朋友的媽媽。

瑄:我在新光人壽人生設計所工作已經有大概八年的時間，已經算是個老鳥，我也有一個剛滿兩歲的寶寶。

珊迪兔:想請問你自己的寶寶在規劃保險的時候有什麼訣竅嗎?

瑄:我自己經經驗是報完戶口我就立刻去投保了，小朋友的保障是還蠻重要的，但是有一個觀念想跟大家分享，其實大人的保障比小朋友還要更重要。

珊迪兔:我想先打斷一下，所以還沒報戶口前無法投保?

瑄:對。

珊迪兔:那我要分享一下我的經驗，我是在小朋友出生二十四小時內就投保了，小朋友是晚上出生，一出生馬上傳生辰八字給老師討論名字，隔天戶政事務所一開，馬上就去報戶口以及投保，因為我是希望可以幫小朋友做一個完整的檢查，但是沒有投保前不太適合。覺得大家可以參考這個做法，但是我們還是要知道新生兒最基礎的保障，這個其實跟小朋友每個階段不一樣。

瑄:對，剛剛有講到說其實父母自己本身保單也是非常重要的，因為發生在父母身上重大意外或是疾病，除了要花很龐大的醫療費之外，收入還可能會中斷，所以在規劃新生兒保單時，父母自己的保障也可以檢視一下。甚至說，有計畫懷孕的朋友，也可以控制加強一下的保障。

珊迪兔:想請問現在實支實付有上限嗎？有什麼對孕婦比較特別有幫助的方式嗎?

瑄:現在上限是三支，不過實支實付並不會對於孕婦生產每項都理賠，只會針對”非自願性剖腹產”才有理賠。像我我那時候剛好是非自願性的剖腹，因為胎兒頭太大了而我的骨盆腔狹窄，醫生就告知無法自然產，所以我就是改成剖腹產，那時候的保險就有理賠。。

珊迪兔:還有另外一種是我自己的經驗，在我要快生小孩的時候，我的業務員告訴我說，因為我的那張保單是三十五歲以上自願剖腹會理賠，所以看我能不能撐到那時候。好像還有一種是胎兒的保單，這是什麼?

瑄:胎兒的保單比較少見，這主要是保障先天性的疾病或者重大傷殘，但這個沒有醫療手術部分的保障，費用也稍微較高一些，如果擔心小朋友是有先天性遺傳疾病，或者是有一些比較重大的傷殘的話，就比較可以建議投保這個。胎兒的保單是指還沒出生的寶寶，所以也沒有登記戶籍的顧慮，滿十六週以上就可以投保，但這個保單很少見，我會建議可能要再去加強其它的險種來補足原本不足的保障。

珊迪兔:現在也有一些出生之前的檢測，像我之前羊膜穿刺我就直接抽兩管檢查，這也可以檢查到很多東西，，但是媒體上面有看到有一些媽媽在討論保單，就順便幫大家問一下。然後我有聽說過小朋友的保險，好像五歲以上或是以下是有差別的?

瑄:會有這樣的區別，因為五歲前是各項疾病的好發期，五歲之後比較穩定保費就相對便宜，但還是建議在一出生時就投保，畢竟都說了，五歲前是好發期。

珊迪兔:想再請問瑄，你自己在幫小朋友規劃的時候，也是規劃雙實支，另外還有沒有特別加強的地方呢？

瑄:除了癌症跟實支實付，意外失能的部分也有再加強，因為從小孩會走路到十八歲之後騎機車，意外都比較會發生，失能的部分我也是有補足的。

珊迪兔:關於理賠的部分，瑄可以提醒我們有什麼要注意的嗎?

瑄:最重要的是，在投保的時候要非常誠實的告知，不要存有僥倖心態，因為其實保險公司都查的到的，像我的小朋友因為身體非常的不好，支氣管以及其他相關的疾病，現在已經住院過六次了，但這麼頻繁的住院理賠從來沒有問題，因為我們也不是詐保，小孩子就是真的生病，一般保險公司不會特別的刁難。

珊迪兔:也建議媽媽們不要存在僥倖的心態覺得很健康不用保險，在這麼小的幼兒身上發生的疾病通常會特別嚴重，可能感冒了有可能會引發肺炎之類的，不像大人生病吃吃藥就好，小朋友如果發燒不退能都要進醫院住院觀察。

另外像我雖然是保了雙實支，但是從來沒有用過是最好的，不要抱持著沒用到覺得很可惜的心態，買個保障然後小朋友健康最重要。

另外要注意的是孕婦算是高風險，所以是不能夠再加保的，所以有加保想法的話，可以在規劃懷孕前就開始計畫保險哦。

瑄:這邊也要簡單介紹一下人生設計所，我們不會特別強調說我們是新光人壽的副品牌，我們主打無壓力的環境，人生設計所這個名稱又有點讓人好奇，曾經有人打電話來說覺得遇到一些瓶頸想換工作，其實這個人來也可以，因為像是換工作不同人生階段轉換確實也可以做這個保險的規劃，例如說，我們從職場新鮮人到結婚生小孩每個階段的保障都不一樣，所以也可以來聊聊天順便了解，現在這個階段適合什麼樣的保障。

珊迪兔:真的蠻特別的，因為我其實第一次來是因為一場講座，過程中也認識了其中幾個夥伴，大家都非常的友善，然後也都很年輕很活潑，氣氛很好。

瑄:因為我們主打的是沒有壓力，如果來諮詢的話，隔天絕對不會有電話打過去了，跟以往大家所認知的保險推銷有蠻大不同的，我們這個環境就是希望是可以讓民眾都可以帶著輕鬆的的心情進來與出去。座落於台北車站旁邊有一間路易莎，近來就可以看到有些設計，裡面有很多很酷的玩具，還有還有電動可以打。網站其實也蠻方便的，如果真的沒有空來的話，可以上網站看一下，上面也有一些保險以及相關的活動可以從上面看一下，我們都會規劃各種不同活動，都可以免費參加。

珊迪兔:所以下一季我們有什麼樣子的活動?

瑄:我們下一季主打是健身相關的，跟健康比較有關係的，有一個比較適合媽媽的，我們有一個活動是產後瘦身，所以有興趣的話可以上官網看。

珊迪兔:所以人生設計所真的是設計你的完美人生，這些課程全部都是免費的，然後在這邊做諮詢也是免費的。然後我覺得請人生設計所幫忙還有一個好處，一般業務幫忙規劃檢視保單，但我們都不知道是根據什麼方式計算出來的，但是這裡就很清楚。

瑄:這部份可以使用APP或者是網站，上面會顯示希望用什麼樣子的公式計算，甚至可以自己去操作，客戶自己可以輸入目前的狀況跟現在階段，程式就跑出來目前最適合你的保障是哪一些呢？點進去也會有進一步的說明這是怎麼計算出來的，如果還想更瞭解這個保障的內容，也可以我們再另外約時間談一談。

珊迪兔:我要問一個比較尷尬的問題，你是新光人壽旗下的品牌，雖然我只能問新光人壽的問題嗎？

瑄:當然不是，如果現行手上有其他家保險的保單想確認一下是否適合，也可以請我們一起看做個統整，老闆也是很支持這個做法。

珊迪兔:我自己的保單也是各家不同的組合起來的，並不是全部都來自一間大的保險公司，因為每間保險公司的優缺點不同，另外也是擔心單一家保險公司倒閉的可能性，如果我的業務員只推我這一間保險，我其實很麻煩因為選擇性不多

我有買的那幾間保險，因為業務員都很客觀，明確說出這張可能別家單比較好，而這項功能自家保單可能另外一家好，這樣敘述就會稍微比較客觀、公正，而不是只是單純一直說自家產品很好很棒這樣。

瑄:曾經有朋友出車禍後很慌張打來給我，我就幫她看一下保單內容有哪些可以運用，才發現沒有意外險以及實支實付，可是他一直以為他有，也有可能是在業務員推銷的時候沒有說清楚。所以我認為說，與其找一個最適合最好的業務員，不如花點時間把自己投保的保障搞清楚，然後定期的檢視，或者就到人生設計所聊聊檢視一下，每個階段所需要的保險都會不一樣。

珊迪兔:像我現在階段就是壽險額度比較高，因為現在孩子還小，然後我還有這些父母親跟公共要撫養，如果等我小孩長大了，我的壽險保障就自然可以降一下，因為他們會保護他們自己已經不需要我了。不過存款也很重要，有一些是年紀太大或身體不好，這時保險就無法理賠了。

瑄:其實最近也很多人來問儲蓄險，但是我們會比較建議先確定保障是有夠的，我們才會建議規劃做儲蓄險的部分，或者保險夠了之後再用這筆錢規畫另外更好的投資機會。

瑄:我們最近有一個活動，憑著三個月內的媽媽手冊來店諮詢，我們就會自送一袋尿布，如果說是珊迪兔的聽眾朋友，我們還會額外送小禮物，目前有三個店鋪都可以喔。不用真的簽約，只是來諮詢聊聊天就可以了。

珊迪兔:我覺得在寶寶出生之後，可以把大人的保單也一併帶去諮詢，像我跟我先生因為有了孩子的關係，我們重新規劃了我們的長照險跟殘扶險，就像前面講的，依照人生不同階段，就要有不同的規劃。

珊迪兔:我們今天講了好多，可以請暄整理三個最重要的重點嗎?

暄:第一點是在規劃懷孕時就可以先規劃保單，並且記住大人的保單會比小孩更重要，因為大人擔負起家庭經濟支柱的重責大任。第二點就是要效法珊迪兔，新生兒報戶口完成後立刻投保，小朋友投保三個要點癌症醫療、實支實付跟意外失能，這三個我是建議一定要投保。第三個重點就是要針對人生不同階段，我們一定要去定期的做保單檢視跟調整。

珊迪兔:非常謝謝這集節目由新光人壽人生設計所贊助，提醒大家如果說你有保單規劃，他們走不推銷以及無壓力的環境下，並且憑寶寶手冊換到一袋尿布。三間店的詳細地址都可以在官網或是粉絲專頁查的到。非常推薦大家上人生設計所的網站上面去看，他們有各式各樣的講座，像剛剛講的有孕婦瘦身課程、瑜珈呼吸法講座都是免費的，規劃一系列的活動就是希望讓民眾更貼近保險，比較沒有距離。

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